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2010年06月29日 18:00  來源：《財經網》

    6月29日，兩岸正式簽署了《兩岸經濟合作框架協議》（ECFA），ECFA協議是針對兩岸經濟關系正常化、制度化、自由化所作的特殊安排。

    繼去年4月海協會和海基會簽署《海峽兩岸金融合作協議》后，今年1月兩岸金融監管合作諒解備忘錄（即MOU）也正式生效了。至此，“一個協議三個備忘錄”的兩岸金融合作機制框架初步形成，這標志著封閉多年的兩岸金融市場正逐步開放，兩岸金融進入實質性合作階段。

    海峽兩岸金融合作與交流是經濟全球化的必然要求，也是兩岸經貿關系發展的必然選擇。隨著當前兩岸經貿的快速發展，進一步加強和加深兩岸金融合作也顯得更為迫切。在新的國際形勢和歷史機遇下，應當順應時代潮流，摒棄一切人為的障礙，促進兩岸金融業的優勢互補，繼續深化兩岸金融合作，建立穩定長效的金融合作機制，為海峽兩岸的共同發展和繁榮奠定堅實的基礎。為此，在目前兩岸金融合作機制和框架的基礎上，對未來海峽兩岸金融合作的發展路徑和發展空間，我們有如下的展望和建議。

    第一，擴大兩岸相互開放，實現兩岸金融合作雙向和諧發展。考慮到臺灣地區和大陸目前金融合作方面存在不少限制，希望雙方能進行更大程度的開放，進一步就兩岸金融機構相互開放的準入政策展開商談，盡快就市場準入的相關問題達成一致意見和具體協議，給彼此有別于外資金融機構的更優惠待遇，加快兩岸互設金融機構的步伐，為深化金融合作提供制度保障。從短期來看，建立并完善雙方合作協調機制，促進兩岸金融合作緊密化，實現金融市場雙向開放和投資要素的雙向、自由、直接流動。

    從中期來看，兩岸金融合作應當基于經濟一體化的戰略高度，促進兩岸貨幣金融合作，推動金融市場一體化。臺灣方面應盡快改變目前兩岸金融機構特別是銀行的設立單向不對等的格局，放寬大陸金融機構進入臺灣市場的資格條件和數量限制。大陸方面也應考慮到臺資的特殊性，相應降低門檻，適當放寬其到大陸申辦設立金融機構的標準，逐步實現完全的國民待遇，如降低銀行業、保險業準入的總資產要求等。

    第二，設立“海峽兩岸金融合作實驗區”，通過發揮試點的示范效應和核心作用，采用循序漸進的方式來落實和加強兩岸金融交流與合作。可選擇臺資企業密集的珠三角、長三角及福建省內若干城市，如廣州、深圳、南京、上海、蘇州、福州、廈門等作為金融合作的實驗區進行試點，取得成功經驗后再全面推廣。中央政府可以對試點給予一定的政策支持，例如，允許臺資銀行及其他臺資金融機構入駐試點，并實現兩岸貨幣的直接雙向通兌。待試點內投資要素可自由流動后，可著手進行金融業務創新的試點，通過金融創新舉措推動兩岸金融市場一體化。如開設離岸金融市場或成立股權投資基金等金融創新方式，以吸引資金扶持在大陸的臺資企業順利實現產業升級，并逐步拓展兩岸的金融業務與往來。同樣，臺灣也可以考慮先行開放一個地區作為試點，加強該地區與大陸試驗區之間的金融往來和互動。

    第三，選擇銀行為突破口，加強兩岸銀行業之間的合作和交流，全面擴大兩岸金融合作業務。繼續擴大對企業金融服務，特別是加強在中小企業金融等方面的合作，努力推進兩岸信息交流平臺的建設，推動兩岸私人銀行部門的合作，為企業提供理財服務。為滿足兩岸人員和經貿往來的金融需求，規范兩岸貨幣流通，防范洗錢風險，兩岸應參考人民幣與港幣清算機制的經驗，盡快建立貨幣清算機制，從而實現貨幣全面直接雙向通兌。為適應大陸民眾赴臺旅游與兩岸交流的擴大，還應盡早推動個人消費金融等方面的業務發展，為大陸民眾在臺旅游、消費提供便利。

    第四，加快海峽兩岸資本市場的合作與開放步伐，打造一體化的大中華圈資本市場，進一步擴大兩岸資本市場在本區域乃至國際上的影響力。為適應全球證券交易所的整合趨勢，兩岸交易所應展開實質性合作，讓企業通過CDR（中國大陸存托憑證）、TDR（臺灣存托憑證）這樣的形式，自由選擇、雙向開放上市，這將有助于解決當前在大陸的臺資企業籌資、產業升級等難題，改善大陸臺資企業特別是中小企業的融資環境等，也幫助廣大投資者自由投資兩岸三地市場。

    在今年1月，能夠真實反映大陸、香港和臺灣證券市場整體走勢的首個基準指數“中證兩岸三地500指數”已經正式發布。兩岸三地的機構投資者完全可以據此開發相關的指數化產品、ETF產品及衍生產品，在大陸、香港和臺灣市場以當地的貨幣發行，力爭實現在三地交易所同時掛牌交易，交叉上市，這將對三地證券市場的發展產生巨大影響：一是不僅會吸引三地的投資者，還會吸引全球的投資者；二是將有助于打通三地證券市場的資金流向和實現資金互動，也將縮小Ａ股、Ｈ股和臺股之間的價差，從而有利于活躍三地的證券市場。此外，未來兩岸資本市場還可拓展開放深度，實現雙方證券業的相互參股與相互投資，臺灣地區開放大陸QDII甚至大陸散戶直接投資臺股。

    第五，推動海峽兩岸保險業人才與業務的合作交流。臺灣保險業的發展超前大陸多年，可以為大陸提供很好的借鑒。兩岸應盡早建立包括精算師在內的保險專業證照認證，只需針對不同的會計準則及法規來組織考試，而不再對實質內容進行考試，進行認證即可，使兩岸的金融人才能夠更自由流動。此外，針對近年來兩岸頻頻發生的風險巨災，如地震、干旱、洪水、臺風、冰凍雨雪災害等，無論是巨災發生的頻度，還是造成的損失，都呈上升的趨勢，未來兩岸也可針對巨災保險議題進行交流與合作。

    第六，發揮港澳中介作用，在兩岸經濟一體化基礎上，推進兩岸四地間的貨幣金融合作，構建兩岸四地金融合作平臺。當前，有必要抓住機遇，借助港澳的中介作用，推出兩岸在香港、澳門的金融分支機構可行的交流辦法，以此推動和加深兩岸交流與合作力度，建立大中華地區金融市場，帶動大中華地區經濟的繁榮。其中有兩個重要方面：一是金融市場區域一體化。實現兩岸四地區內資本賬戶無管制，推動金融市場在兩岸以及四地之間的開放，實現金融資源在兩岸以及四地之間的自由配置。二是協調兩岸四地宏觀經濟政策，特別是貨幣和匯率政策。可先采取較為松散的官員磋商或聯席會議制度，逐步協調貨幣政策等措施，在經濟和金融市場一體化深入發展、政治信任取得較大進展的條件下，采取漸進式的合作路徑，最終促使區域經濟一體化的實現，搭建一個“跨地域、多元化的金融及經濟合作平臺”。

    我們期待著，兩岸金融合作在已有合作協議和諒解備忘錄的基礎上，在此次簽署的兩岸經濟合作框架協議（ECFA）基礎上，盡可能掃除兩岸金融合作的一切障礙，盡快邁出實質性步伐、取得實質性突破，通過整合兩岸金融資源，促進兩岸金融業的優勢互補和共同發展，共同維護兩岸金融市場穩定，為兩岸經濟關系健康發展提供更有力的金融支持，為兩岸經貿交流合作注入更加充沛的動力，以實現海峽兩岸的互利雙贏，謀求海峽兩岸人民的最大福祉。