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2010年01月01日 00:24 來源：南方報(bào)業(yè)網(wǎng)-南方都市報(bào)
本報(bào)昨日獲悉，今日起，人行廣州分行將運(yùn)行大額現(xiàn)金報(bào)告監(jiān)測(cè)系統(tǒng)，單個(gè)賬戶單月單邊現(xiàn)金進(jìn)出達(dá)到或超過500萬元的，各商業(yè)銀行將上報(bào)人行。隨后人行收集各商業(yè)銀行關(guān)于賬戶持有人的資金進(jìn)出信息進(jìn)行匯總，若可疑，則將通過反洗錢平臺(tái)進(jìn)行調(diào)查。
據(jù)人行廣州分行人士證實(shí)，該系統(tǒng)已從2009年11月起試運(yùn)行，2010年正式運(yùn)行。商業(yè)銀行人士指出，對(duì)于取款“職業(yè)背包客”等避開銀行監(jiān)管的非正常資金流動(dòng)，該系統(tǒng)將起到一定防范作用。
系統(tǒng)早已試運(yùn)行
本報(bào)昨天從可靠渠道了解到，目前該系統(tǒng)由人行廣州分行率先運(yùn)作，尚未在全國范圍鋪開。而從去年11月起，廣州各商業(yè)銀行已開始按要求上報(bào)數(shù)據(jù)。單個(gè)賬戶單月單邊現(xiàn)金流進(jìn)或流出500萬元或以上的，各商業(yè)銀行就上報(bào)人行。然后，人行對(duì)該賬戶持有人在各個(gè)商業(yè)銀行的信息進(jìn)行匯總，如果該人士所持賬戶累積資金進(jìn)出達(dá)到反洗錢法所規(guī)定的相應(yīng)標(biāo)準(zhǔn)，人行將聯(lián)合公安、工商等進(jìn)行調(diào)查。
對(duì)此，人行廣州分行分管反洗錢工作的副行長徐諾金向本報(bào)證實(shí)，該系統(tǒng)確已開始試運(yùn)行，并將從今天起正式運(yùn)行。
至于500萬元的上報(bào)標(biāo)準(zhǔn)，一家上市銀行廣州分行核規(guī)部負(fù)責(zé)人分析，是根據(jù)地域經(jīng)濟(jì)以及過往監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)確定的，是一個(gè)合理的臨界標(biāo)準(zhǔn)。
該負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)，非現(xiàn)金流動(dòng)在銀行體系中一般有跡可循，也會(huì)留下記錄，比較容易監(jiān)管。由此，大量的“黑錢”喜歡通過現(xiàn)金方式流動(dòng)，比如廣東地區(qū)曾幾度出現(xiàn)的職業(yè)取款背包客，就是資金持有人獲取多個(gè)身份證件，雇人在銀行開若干賬戶，化整為零。而取款時(shí)，又雇若干人手，即職業(yè)取款背包客，持卡到ATM機(jī)取款，以此逃避銀行監(jiān)控。
而上述系統(tǒng)，則將對(duì)上述現(xiàn)象起到一定的監(jiān)管作用。該負(fù)責(zé)人分析，當(dāng)職業(yè)取款背包客取出的大量現(xiàn)金流入到少數(shù)幾個(gè)賬戶時(shí)，就能被發(fā)現(xiàn)。
反洗錢將有實(shí)質(zhì)性措施
跟上述系統(tǒng)相配合的，還有客戶身份識(shí)別系統(tǒng)和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分系統(tǒng)。前述某上市銀行廣州分行核規(guī)部負(fù)責(zé)人告訴本報(bào)，以前述職業(yè)取款背包客為例，當(dāng)這些人在銀行開戶時(shí)，就應(yīng)進(jìn)行身份識(shí)別，并且做到跟蹤監(jiān)控。此外，過于頻繁的資金變動(dòng)，也會(huì)納入風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)測(cè)。
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