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2010年04月07日 05:40  來源：大洋網-廣州日報

    “軟門檻”高 民資難進金融業

    民資之路·金融業

    最近召開的國務院常務會議表示，要鼓勵和引導民間資本進入法律法規未明確禁止準入的行業和領域，包括鼓勵和引導民間資本興辦金融機構。被稱為“新36條”的《關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》呼之欲出。

    專家表示，在我國金融領域，民間資本發揮著積極的補充作用。但由于金融行業“軟門檻”高，大多數民間資本仍處于灰色地帶。要鼓勵民間資本興辦金融機構，關鍵在于制定和完善相應的法規，使得民間資本合法化、陽光化、規范化。

    數萬億元民間借貸“沒名分”

    廣東粵寶是廣東省黃金市場的知名企業之一，其總經理甄偉剛介紹，每到年底公司便需要一大筆短期周轉資金，向銀行貸款往往需要抵押，而且銀行不愿做期限太短的貸款，最后不得不通過民間借貸的方式解決。

    事實上，在廣東、浙江等沿海地區，由于銀行門檻較高，中小企業一旦遭遇資金困難，第一時間想到的不是銀行，而是民間借貸，民間借貸因此十分活躍，而且規模龐大，據廣東省金融辦初步估計，廣東省民間資本超過1萬億元。

    據在廣州民間借貸市場摸爬滾打了多年的沈先生介紹，除了典當行、小額貸款公司、財務公司外，廣州地區的民間借貸還是以個人借貸為主。去年年底以來，由于銀行收緊信貸，市場資金緊張，民間借貸需求大增，導致目前廣州市民間借貸月息普遍超過3％，高的達到8％～10％。

    地下運作導致利率畸高

    沈先生表示，民間借貸利率之所以畸高，主要是由于其法律地位尚未明確，只能在灰色地帶游離，甚至進入地下運作，因此很多資金不愿進來，而且信息不透明導致無法比價。

    去年開始，廣東省試點成立了一批小額貸款公司，為民間借貸開通了一條實現陽光化的道路。不過，廣東省社科院產業經濟研究所副所長黎友煥教授表示，對于龐大的民間借貸市場來說，小額貸款公司不過是杯水車薪，而且，由于其作為金融機構的法律地位和再融資途徑未明確，目前絕大多數陷入無錢可貸的困境。

    第三方支付牌照懸而不發

    “小額支付結算”原本是大銀行瞧不起的一項小生意，然而，經過幾年來民營資本的精耕細作，該市場迅速積累起龐大的用戶群和現金流，但懸而不發的牌照問題一直是壓在這些民企心頭的一塊巨石。

    國務院發展研究中心金融所副所長張承惠表示，光是2009年上半年，中國第三方支付市場總規模就將近2500億。目前國內從事第三方支付業務的公司有四五十家，規模最大的是支付寶，其用戶數已經突破3億。

    與此同時，第三方支付平臺在沉淀資金、洗錢、套現、沖擊實體貨幣體系等方面的問題也愈加突出。“其實支付寶處于一個很尷尬的地位”。張承惠說，支付寶雖是一個商業平臺，卻又是一個邊緣性的金融公司。從監管層面講，第三方支付行業已經到了出臺相關管理辦法的時候。

    第三方支付對民企的開放之路到底應該怎么走？如果政府傾向于只面向金融組織發放電子支付牌照，這無疑給像支付寶這樣的民企當頭一棒。有第三方支付公司人士指出，前期已有眾多民間公司付出巨大的努力和資金去培育市場，后來者不應當簡單地“摘桃子”。

    現有障礙

    民企很難獲取牌照

    張承惠在接受本報記者專訪時表示，目前，在金融領域已有一些民間資本進入，比如農信社、地方城市銀行、基金公司、小額貸款公司甚至一些大型保險企業。但她估計民間資本在我國金融業的比例僅約百分之十幾。

    民間資本難以進入金融領域的癥結在哪些方面？張承惠說，最大的癥結在于“軟門檻”。我國并沒有明確的法律法規禁止民營資本進入金融領域，但政府有關部門的原則是不準入、不審批。比如銀行業務，政府基本不批給民營企業“牌照”。

    她認為，考慮到國際金融危機還沒有完全結束，加之我國金融業面臨初級發展階段，金融監管當局對民營資本進入暫時還會持相對謹慎的態度。

    法律法規嚴重滯后

    改革開放以來，中國民間資本在金融領域進行過不少嘗試，但似乎永遠繞不開“放開—風險暴露—收緊—進入地下操作”的怪圈。上世紀八九十年代的農村合作基金會就是一個典型的案例。

    甄偉剛表示，之所以出現以上怪圈，關鍵在于法律法規嚴重滯后。一方面，市場剛開放時，大家看著有錢賺，往往一擁而上，操作不謹慎，不規范，容易導致風險。另一方面，法律法規嚴重滯后，導致民間資本進入金融領域后難以規范，容易鉆空子，風險很大。

    黎友煥表示，即使是小額貸款公司，目前的身份也并不明確，其主管部門是各級金融辦，而非金融監管部門，這意味著其目前定位還不是金融機構，以后怎樣發展還有待觀察。

    建議：民資可從外圍金融業入手

    金融業的高風險性和社會影響，決定了其對民間資本的開放步伐較其他實業要謹慎。

    張承惠說，金融開放是一個循序漸進的過程，改革會從此前金融服務的薄弱環節入手，如農村、中小企業、弱勢產業、新興產業等。

    她建議，民營資本可選擇以下一些突破口，（1）控股一些小銀行和證券公司，（2）從外圍的金融服務業入手，包括保險代理、保險中介等。（3）從小規模業務開始，比如在信貸方面，銀行做批發，小額貸款公司可承接零售業務。