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來源： 券商中國

“白富美”嫌銀行工作累，進而動了非法集資的歪腦筋。

據江蘇省廣播電視總臺荔枝新聞客戶端報道，90后女子朱某因覺銀行工作辛苦，與父親成立公司非法集資，不久其父被抓。但朱某并未收手，而是轉戰無錫以“女強人”、“白富美”的人設繼續非法集資，洗錢后潛逃境外，去年3月底被抓獲歸案。

某華東區民警告訴券商中國記者，近兩年來，江浙地區的詐騙案特別多，隨著手段方式不斷更新，數額也越來越大。其中，被抓獲的辦案團伙中，不乏高學歷的年輕人誤入歧途。

“子承父業”非法集資潛逃

據荔枝新聞報道，去年年初，無錫市警方陸續接到40余人報案，稱“投資被騙，負責人一并失聯”。無錫市濱湖區檢察院提前介入該案后發現，該案涉嫌非法集資20億余元，受害者眾多，而涉嫌非法集資的公司核心人員的朱某竟為一名“90后”。

據了解，朱某畢業后不僅工作體面，自身的家庭條件也很不錯，畢業之后她就進入銀行系統工作。但后來，由于覺得在銀行工作太辛苦，朱某便在父親的幫助下，二人一同在遼寧成立了公司，開始進行非法集資。

不久后，該從事非法集資的公司因資金鏈斷裂崩盤，而朱某的父親涉嫌犯罪，被警方抓獲。離譜的是，見自己父親被抓的朱某并未就此收手，轉而跑到無錫自立門戶。借著此前的基礎，朱某又經營起同性質的“微風100”體彩代購項目。

經辦該案的檢察官表示，在未經金融監管部門批準的情況下， 朱某作為核心人員的公司以“微風100”項目為名，向社會公眾公開宣傳該公司，以高月收益誘使公眾進行投資，先后集資人民幣20億余元。

早在2019年的時候，朱某為了維持資金鏈，設計了一場假上市來售賣股權的操作。“作為合伙人，我覺得我們俱樂部應該給有想法、想參與的人一起參與。”在荔枝新聞的視頻報道中，朱某一身奢侈品現身，“女強人”“白富美”的人設下，她激情描繪著公司上市后的前景。據報道，朱某等人先后非法集資20億余元，造成集資參與人損失3億余元。

“被告人朱某集資后，不僅將部分資金洗錢轉移，在項目無法維系后，與他人結伙，偷越過邊境，潛逃境外。”辦案檢察官表示。2020年3月底，出逃至緬甸的朱某等3人在中緬警方通力合作下被抓獲歸案。目前，該案件還在進一步審理中。

詐騙層出不窮

某華東區民警告訴記者，近兩年來，江浙地區的詐騙案特別多，而隨著手段方式的不斷更新，數額也越來越大。“被抓獲的辦案團伙中，不乏高學歷、高智商的年輕人。”民警表示，互聯網技術更新使得犯罪分子不受時間、地理等條件的限制，也有不少家境不錯的年輕人誤入歧途，認為“來錢快”。

就在6月7日，銀保監會辦公廳發布《關于警惕“投資養老”“以房養老”金融詐騙的風險提示》。其中提醒道，近期，有不法分子以投資養老、以房養老等名義進行虛假宣傳，實質是非法吸收社會資金，擾亂金融秩序，侵害消費者合法權益。慣用的便是以下兩種手法：

手法之一：以投資養老為名詐騙養老錢。一些不法分子打著投資養老名義，承諾高利率回報且提供預留養老床位、預定養老房間等服務，向老年消費者非法籌集資金。

手法之二：用以房養老名義詐騙老年人資金。不法分子以國家政策名義掩蓋非法集資的本質，打著“以房養老”、有高收益回報等旗號誘騙老年人辦理房產抵押，再把借來的錢拿去買其所推薦的理財產品。

通報指出，上述行為侵害消費者合法權益，影響惡劣，中國銀保監會消費者權益保護局提示消費者，做到以下兩謹記、兩注意：

一、謹記投資是有風險的，不宜有賭博心理而冒險入局。消費者要樹立理性投資理財觀念，切勿輕易相信所謂的“穩賺不賠”“無風險、高收益”宣傳，不要投資業務不清、風險不明的項目。理財產品如果承諾收益率超過6%就要打問號，超過8%就很危險，10%以上就要準備損失全部本金，“保本高收益”就是金融詐騙。

二、謹記選擇正規機構。購買理財投資產品應結合自身的風險承受能力，選擇正規機構和正規渠道。建議消費者尤其是老年人群，在購買投資理財產品前，多咨詢正規金融機構的專業人員，多與家人商量，對投資活動的真偽、合法性進行必要的判斷和了解，防范不法分子詐騙侵害，警惕非正規機構的瘋狂營銷攬客行為。

三、注意提防集資詐騙套路。集資詐騙多有“擊鼓傳花”和“龐氏騙局”特點，往往是以新還舊，缺乏實際業務支撐和盈利來源，不存在與其承諾回報相匹配的項目，容易發生卷款跑路、資金鏈斷裂等風險。不要被“保本高息”“保證收益”等說辭迷惑。

四、注意保護個人信息。在日常生活中增強個人信息安全意識，慎重對待合同簽署環節，不在空白合同簽字。不隨意提供身份證、銀行卡號、密碼、驗證碼等重要信息，以防被冒用、濫用或非法使用。若發現疑似非法金融活動，可及時向公安機關報案或向有關金融監管部門反映情況。

處罰趨于從嚴、從重

“當前還需要國家大力整治金融市場，只有進一步理順金融市場秩序，才能更好促進金融行業的發展。”有金融業人士向記者表示，監管態勢高壓下，行政處罰也有趨于從嚴、從重的趨勢。

金融亂象層出不窮，近年來，整頓金融市場秩序的條例規定也正在完善中。今年2月10日，于去年12月21日國常會通過的《防范和處置非法集資條例》(下稱《條例》)正式公布，自2021年5月1日起施行。

《條例》共有五個章節，包含四十條細則，明確了非法集資、非法集資人等相關概念的定義，并對防范和處置非法集資以及法律責任的認定等方面作出規范。《條例》明確，國家禁止任何形式的非法集資，對非法集資堅持防范為主、打早打小、綜合治理、穩妥處置的原則。

零售金融專家蘇筱芮向券商中國記者表示，預計后續不排除出現銀行、第三方支付機構因非法集資相關事項被處罰的情形，“建議相關機構加大資金監測，做好可疑交易統計，在合規工作上與時俱進，不斷完善各項合規制度。”蘇筱芮表示。

據中國政府網信息，去年年底，國務院常務會議強調，要用法治的辦法加強重點領域監管，防范和化解風險，保護群眾合法權益。會議通過《防范和處置非法集資條例(草案)》，規定省級政府對本行政區域內防范和處置非法集資工作負總責，明確地方各級政府、行業主管部門、監管部門職責分工，在市場主體登記、互聯網管理、廣告和資金監測等方面完善防范機制，規定了調查處置中強制措施，強化監管問責。