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來源：第一財經

由于為虛擬貨幣交易炒作提供相關服務，工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、興業銀行和支付寶被監管約談。

6月21日，央行官網消息稱，近日人民銀行有關部門就銀行和支付機構為虛擬貨幣交易炒作提供相關服務問題，約談了工商銀行、農業銀行、建設銀行、郵儲銀行、興業銀行和支付寶（中國）網絡技術有限公司等部分銀行和支付機構，以打擊比特幣等虛擬貨幣交易炒作行為，保護人民群眾財產安全，維護金融安全和穩定。

參會機構表示，將高度重視此項工作，按照人民銀行有關要求，不開展、不參與虛擬貨幣相關的業務活動，進一步加大排查和處置力度，采取嚴格措施，堅決切斷虛擬貨幣交易炒作活動的資金支付鏈路。

這一監管消息再次攪動幣圈，截至記者發稿，比特幣價格暴跌8%。

監管再出重拳

監管重壓下，場內虛擬貨幣交易被取締，境內虛擬貨幣市場轉戰場外，催生出場外交易亂象。

實際上，虛擬貨幣場外交易商本質上還是在開展虛擬貨幣交易所的業務，仍屬于監管規范與整頓的范疇。

第一財經記者從業內人士處了解到，在監管重拳整頓背景下，一些銀行監測、處置力度仍然不夠，依然有銀行為虛擬貨幣場外交易商提供服務，被約談的幾家機構問題相對突出。

“長期掛單、高頻交易的場外交易商，本質上還是在開展虛擬貨幣交易所業務，按照前期政策要求，金融機構是不能為其提供相關服務的。”上述業內人士稱。

對此，人民銀行有關部門指出，各機構要全面排查識別虛擬貨幣交易所及場外交易商資金賬戶，及時切斷交易資金支付鏈路；要分析虛擬貨幣交易炒作活動的資金交易特征，加大技術投入，完善異常交易監控模型，切實提高監測識別能力；要完善內部工作機制，明確分工，壓實責任，保障有關監測處置措施落實到位。

央行同時強調，虛擬貨幣交易炒作活動擾亂經濟金融正常秩序，滋生非法跨境轉移資產、洗錢等違法犯罪活動風險，嚴重侵害人民群眾財產安全。各銀行和支付機構必須嚴格落實《關于防范比特幣風險的通知》《關于防范代幣發行融資風險的公告》等監管規定，切實履行客戶身份識別義務，不得為相關活動提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務。

堵住虛擬貨幣與法定貨幣間的“出入通道”，監管政策正在不斷加碼。

5月18日，中國三大行業協會聯合發布《關于防范虛擬貨幣交易炒作風險的公告》，要求會員機構不得開展虛擬貨幣交易兌換以及其他相關金融業務，堅決抵制虛擬貨幣相關非法金融活動，不為虛擬貨幣交易提供賬戶和支付結算、宣傳展示等服務。

5月21日，金融委會議強調，著力降低信用風險，強化平臺企業金融活動監管，打擊比特幣挖礦和交易行為，堅決防范個體風險向社會領域傳遞。

近年來，商業銀行“封殺”虛擬貨幣也開展了一系列工作，以隔絕法幣與虛擬貨幣之間的連接，但銀行對虛擬貨幣交易的監測力度依然不夠。

第一財經從知情人士處了解到，在被約談的機構中，相關部門發現了一些高頻交易，這些交易筆數較多，交易金額高達幾千萬，但這些情況并未被銀行精準識別。

在業內人士看來，此次約談對場外交易商亦是一個敲打，釋放出嚴監管的信號。

銀行表態

對于虛擬貨幣相關資金交易，金融機構嚴陣以待。6月21日，被約談銀行相繼發布聲明稱，將持續開展對虛擬貨幣交易的打擊治理行動。

例如，農業銀行表示，堅決不開展、不參與任何與虛擬貨幣相關的業務活動，禁止涉及虛擬貨幣交易客戶準入，并將對客戶及資金交易加大排查和監測力度。一經發現相關行為，將立即采取暫停賬戶交易、終止客戶關系等措施，并及時報告有關部門。

支付寶稱，將從四個方面進一步加大對相關交易的打擊力度，包括：繼續嚴密監控排查涉及虛擬貨幣的交易行為，對重點網站和賬戶建立巡查制度，一經發現立即封堵；加強支付交易環節風險監測，嚴禁虛擬貨幣轉賬交易，部署風險算法模型，加強異常交易監測，對嫌疑付款方風險提醒、收款方進行限權；加強商戶管理，嚴禁虛擬貨幣商戶準入，并持續對簽約商戶進行風險監測，一旦發現商戶從事虛擬貨幣交易，將其納入黑名單，禁止后續合作；加強虛擬幣風險提示，通過風險彈窗、消息推送等方式強化用戶宣傳和警示教育。

實際上，早在2017年，央行就明確，各金融機構和非銀行支付機構不得直接或間接為代幣發行融資和“虛擬貨幣”提供賬戶開立、登記、交易、清算、結算等產品或服務。

近年來，一些銀行和第三方支付機構也陸續發文，禁止賬戶用于比特幣等虛擬幣的交易，以防范洗錢風險，維護金融市場穩定。

第一財經記者了解到，商業銀行切斷人民幣與虛擬貨幣的兌換通道必然會影響虛擬貨幣交易資金的入金渠道，但對銀行而言，面對海量交易，若想精準識別依然存在一些難點。

行業觀察人士蘇筱芮對第一財經記者表示，銀行圍堵起到的是部分作用，在當前的虛擬貨幣交易模式中，設立在境外的虛擬貨幣交易所通過C2C模式繞過監管，銀行、支付機構不經意間提供了支付渠道，難以識別個人賬戶中資金的真正來源與流向。

此外，以比特幣為代表的虛擬幣匿名性對銀行反洗錢工作的開展也構成了較大挑戰。

蘇筱芮表示，在法律層面，一方面需要從此前的反洗錢案例中總結與提煉核心內容，明晰各類虛擬幣的基本屬性及其參與洗錢活動的特征與認定方法；另一方面則需要結合虛擬幣發展的最新形勢開展其洗錢模式的研判，及時修訂對相關罪名的認定；此外，由于反洗錢涉及跨部門監管，因此相關立法需要在各層級、各環節做好協調。