教授，博士生導(dǎo)師。復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中心首任主任，復(fù)旦大學(xué)俄...
復(fù)旦大學(xué)國(guó)際金融學(xué)院教授，中國(guó)反洗錢(qián)研究中心執(zhí)行主任，陸家嘴金...
復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師；復(fù)旦大學(xué)國(guó)際刑法研究中心主任。...
華東政法大學(xué)刑法學(xué)教授，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中心特聘研究員，荷...
安永金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、咨詢(xún)總監(jiān)，曾任螞蟻金服反洗錢(qián)總監(jiān)，復(fù)旦大學(xué)...
周錦賢先生，香港人，廣州暨南大學(xué)法律學(xué)士，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中...
高級(jí)經(jīng)濟(jì)師，復(fù)旦大學(xué)金融學(xué)博士，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士后。現(xiàn)供職于中...
武漢中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)信息安全學(xué)院教授。長(zhǎng)期專(zhuān)注于反洗錢(qián)/反恐...
生辰：1977.7.26 籍貫：遼寧撫順 民族：漢 黨派：九三學(xué)社 職稱(chēng)：教授 研究...
祝亞雄，1974年生，浙江衢州人。浙江師范大學(xué)經(jīng)濟(jì)與管理學(xué)院副教授，博...
復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢(qián)研究中心特聘研究員；現(xiàn)任安永管理咨詢(xún)服務(wù)合伙...
工作履歷：曾在國(guó)家審計(jì)署從事審計(jì)工作，是國(guó)家第一批政府審計(jì)師；曾在...
來(lái)源：支付圈
近日，公開(kāi)信息顯示，持牌支付機(jī)構(gòu)廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司，以及劉景杰、白劍鋒等14人被告人，因被控非法經(jīng)營(yíng)罪將于2021年8月18日在湖北省宜昌市宜都市人民法院受審。
據(jù)了解，廣東匯卡成立于2010年，是一家以支付結(jié)算為核心的技術(shù)服務(wù)提供商，2013年獲得中國(guó)人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，業(yè)務(wù)類(lèi)型銀行卡收單，業(yè)務(wù)范圍廣東省。
需要注意的是，2021年3月23日，未來(lái)金融科技集團(tuán)有限公司表示，通過(guò)全資子公司富冊(cè)商業(yè)集團(tuán)有限公司與廣州匯卡計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)服務(wù)有限公司簽署股權(quán)收購(gòu)框架協(xié)議，收購(gòu)其全資子公司廣東匯卡商務(wù)服務(wù)有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“匯卡”）60%的股權(quán)。
作為持牌支付機(jī)構(gòu)，為何觸犯了非法經(jīng)營(yíng)罪呢？
案件細(xì)節(jié)
2020年11月20日，湖北省宜都市公安局通報(bào)，該局抓獲22名犯罪嫌疑人，打掉多家非法第四方支付平臺(tái)，扣押、凍結(jié)資金近3500萬(wàn)元，涉案金額高達(dá)43.14億元。
據(jù)介紹，根據(jù)公安部2020年初向宜都市公安局推送的線(xiàn)索，宜都公安摧毀了以郭某為首的販賣(mài)對(duì)公賬戶(hù)犯罪團(tuán)伙，民警還發(fā)現(xiàn)郭某跟福建安溪白某某有對(duì)公賬戶(hù)非法交易的線(xiàn)索。
經(jīng)調(diào)查，民警發(fā)現(xiàn)白某某不僅有收購(gòu)對(duì)公賬戶(hù)的非法行為，而且存在搭建第四方支付平臺(tái)，為境外電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙非法“洗錢(qián)”的行為，其犯罪組織成員遍布全國(guó)多地。宜都市公安局成立專(zhuān)案組對(duì)白某某立案?jìng)刹椋指鞍蚕⑿熘荨⒈本V州、上海、鄭州、廈門(mén)等地，抓獲白某某、張某某等10名犯罪嫌疑人。
經(jīng)審查，白某某（男，28歲，福建安溪人）等人對(duì)違法事實(shí)供認(rèn)不諱。白某某交代，2019年以來(lái)，他高薪聘請(qǐng)第三方支付公司技術(shù)人員為其搭建第四方支付平臺(tái)“helloepay”供境外人員操縱，為境外電信詐騙等違法犯罪活動(dòng)提供資金通道。
其中，廣東某卡第三方支付公司副總裁劉某某向控制“沐融”第四方支付平臺(tái)的張某某提供3687個(gè)商戶(hù)號(hào)，與“helloepay”和尹某某控制的“邁虎”第四方支付平臺(tái)對(duì)接，幫助境外違法人員收付非法資金43.14億元。
根據(jù)線(xiàn)索，警方赴廣東和廈門(mén)等地，將劉某某、尹某某等廣東某卡第三方支付公司和“邁虎”第四方支付公司的12名員工抓獲，扣押電腦32臺(tái)、手機(jī)40余部、銀行卡100余張。
目前，22名犯罪嫌疑人因涉嫌非法經(jīng)營(yíng)、幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)、掩飾隱瞞犯罪所得等罪名，被依法采取刑事強(qiáng)制措施。
反洗錢(qián)嚴(yán)監(jiān)管常態(tài)化
近年來(lái)，央行對(duì)支付機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的監(jiān)管力度明顯加強(qiáng)。
央行指出，2020年央行對(duì)614家金融機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)等反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)開(kāi)展了專(zhuān)項(xiàng)和綜合執(zhí)法檢查，依法完成對(duì)537家義務(wù)機(jī)構(gòu)的行政處罰，處罰金額5.26億元，處罰違規(guī)個(gè)人1000人，處罰金額2468萬(wàn)元。
特別是去年以來(lái)，隨著新冠疫情的爆發(fā)，境外賭場(chǎng)、賭博網(wǎng)站加大對(duì)我國(guó)公民招賭力度，反洗錢(qián)合規(guī)成為整個(gè)支付行業(yè)的焦點(diǎn)。目前，銀行卡收單市場(chǎng)存在不法商戶(hù)洗錢(qián)及恐怖融資、跨境賭博、網(wǎng)絡(luò)賭博、色情平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售彩票平臺(tái)、非法外匯等非法交易風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)此，監(jiān)管也在推進(jìn)相關(guān)法規(guī)逐漸完善。
央行于2020年6月發(fā)布了《中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知（征求意見(jiàn)稿）》，標(biāo)志著支付受理終端監(jiān)管力度升級(jí)，對(duì)跨境賭博、電信詐騙等違法犯罪行為采取嚴(yán)防高壓態(tài)勢(shì)。
2021年1月，央行發(fā)布《非銀行支付機(jī)構(gòu)條例（征求意見(jiàn)稿）》，第六十九條明確提出，任何機(jī)構(gòu)和個(gè)人未經(jīng)批準(zhǔn)擅自從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)的，參照《防范和處置非法集資條例》有關(guān)規(guī)定予以處理。
非銀行支付機(jī)構(gòu)為擅自從事或者變相從事支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供支付業(yè)務(wù)渠道的，由中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期整改，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下罰款；逾期不改正的，可以責(zé)令其停業(yè)整頓或者限制其業(yè)務(wù)類(lèi)型、業(yè)務(wù)范圍直至吊銷(xiāo)其支付業(yè)務(wù)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
今年8月1日施行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，完善了反洗錢(qián)義務(wù)主體范圍，正式將非銀行支付機(jī)構(gòu)納入適用范