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來源： 券商中國

時隔半年后，針對多家大型銀行違規，央行又集中公示數張大額罰單。

8月20日，央行官網集中公布5條行政處罰信息，建設銀行、郵儲銀行、交通銀行、華夏銀行和興業銀行因違反賬戶管理等相關規定，被合計罰沒1541萬元，此外還有6人因對相關違規負有責任被罰款7-8萬元，并受到警告。

事實上，銀行收到大額罰單的情況層出不窮，被罰緣由也五花八門，除了違反信用信息采集和賬戶管理規定、房地產監管規定以外，較多銀行也因反洗錢不力遭到處罰。券商中國記者統計后發現，7月反洗錢罰單數量占比較大，全國35家銀行合計被罰5638萬元，農商行占比最高。

建行、郵儲等5家大行被罰1541萬元

8月20日，央行時隔半年后集中披露多條處罰信息，劍指建行、郵儲、交行等銀行賬戶管理方面的違規行為，5家銀行被罰金額共計1541萬元。

具體來看，郵儲銀行違法類型主要為違反賬戶管理的相關規定，因而受到央行警告及600萬元罰款。另外，時任郵儲銀行內控合規部副總經理王某等5人對上述違法行為負有責任，均遭到央行警告和6萬元罰款。

建設銀行的違法行為包括：占壓財政存款或資金；違法賬戶管理規定，被處以警告及388萬元罰款。交通銀行因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定。被處以62萬元罰款；同時該行1人對上述違規負有責任被罰7萬元。

同樣是違反信用采集的相關規定，華夏銀行和興業銀行也分別受到486萬元、5萬元的處罰。

又有多家銀行涉房貸款違規

針對房地產市場貸款亂象，銀保監會仍對銀行保持高壓監管態勢。近日，銀保監會官網披露的多張大額罰單顯示，因貸款違規流入房地產等違規行為，上海銀行、光大銀行、寧波銀行等均受到相應處罰。

具體來看，8月20日，湖北銀保監局官網披露，光大銀行武漢分行涉房貸款違規為：未落實授信條件，違規向“四證”不全的房地產項目發放貸款。

此外，該行其他違法違規事實為：為理財業務未比照自營貸款進行管理，導致資金投向不合規；貸前調查和貸后管理不盡職，導致貸款被挪用；貸前調查不盡職，違規發放貸款償還銀行承兌匯票墊款且貸款五級分類不準。對此，湖北銀保監局決定，對該行處以170萬元罰款；對責任人程某予以警告并處罰款20萬元，對其他8位相關責任人分別予以警告。

無獨有偶，上海銀行也有3家支行卷入貸款違規處罰之中。8月19日，上海銀保監局集中披露4張上海銀行的罰單合計罰沒90萬元。其中，2019年9月，奉賢支行發放流動資金貸款，違規被用于支付拍地保證金、土地出讓金，被處以責令改正并罰款50萬元的行政處罰，該行邢某對此違法行為負有直接管理責任，遭到警告。

另外，上海銀行南匯支行和浦西支行被銀保監局發現，兩家支行分別在2020年3月和2019年3月，發放的個人消費貸款變相流入了資本市場，因此均被處以責令改正和20萬元罰款的行政處罰。

反洗錢不力是銀行違規“重災區”

8月16日，人民銀行烏魯木齊中心支行發布的行政處罰公示信息顯示，因為違反了反洗錢、支付結算和征信管理等規定，郵儲銀行新疆分行被罰款185萬元，5名相關責任人也被給予相應的處罰。

實際上，今年央行對反洗錢的執法力度依然保持高強度，銀行被開出的罰單中反洗錢不力通常占據重要比例。券商中國記者統計發現，7月份，反洗錢罰單數量占央行開出罰單的比例超過半數。

據記者不完全統計，7月份，央行各分支機構合計開出行政處罰258筆，合計處罰金額達1.11億元。其中，涉及反洗錢的有140筆，合計處罰金額9793萬元，被罰機構包括銀行、支付公司、電商公司，銀行是領反洗錢罰單的主力軍。

而6月份，央行各分支機構開具的反洗錢相關處罰金額合計為1648萬元，也就是說，7月份處罰金額比上月增長近5倍。

記者發現，在140筆反洗錢罰單中，98筆涉及了35家銀行，合計被罰5638萬元，而這些被罰銀行中，地方農商行又占比最高，共21家占被罰銀行總數的60%。

券商中國記者注意到，多家上市銀行在2021年上半年報中有提及反洗錢相關內容。

招商銀行表示，“將繼續加大對反洗錢領域的科技投入，在風險識別和交易監測環節，持續探索AI技術在反洗錢領域的擴大應用，圍繞數據分析、客戶洗錢風險管理控制等重點啟動一系列系統研發工作，通過系統化和數據化手段提升洗錢風險管理的有效性。”

作為城商行“優等生”，寧波銀行7月剛剛收到央行開出反洗錢罰單，因為與身份不明的客戶進行交易、未報送可疑交易報告等6項違法行為，央行寧波中心支行對其開出286.2萬元罰單。

對于反洗錢領域的合規，寧波銀行在2021年上半年報中亦有提及。該行表示，切實履行反洗錢義務，要繼續做好客戶信息治理工作，并通過開發“客戶統一視圖平臺”，實現客戶身份識別的全生命周期管控；持續新增優化可疑交易監測模型，開發“可疑監測AI模型”以提高監測有效性與準確性，并組織各類異常行為排查。