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來源：券商中國

近日，一洗錢犯罪團伙在山東青島某家銀行繼續試圖辦理銀行卡時，被一網打盡。

據山東省警方日前消息，青島警方打掉了一個流竄多地的跑分洗錢犯罪團伙。在今年5月至7月的兩個多月的時間里，這個13人的犯案團伙先后流竄至貴州、云南、廣西、寧夏、山東多地，沿途辦理數十張銀行卡，為境外網絡詐騙犯罪團伙“跑分”洗錢，涉案金額多達1.1億元。

一家銀行資深從業人士告訴券商中國記者，一些地方性銀行在全國分支機構少，各個銀行之間的信息庫彼此獨立、無法共享，地方銀行受地域影響，對開卡客戶的情況掌握并不全面，所以給此類不法之徒造成可乘之機，“按照規定，一個人只能在同一家銀行最多開4張銀行卡，各個地方都有地方性銀行，每家銀行掌握的情況也不互通，這就給犯罪分子鉆了空子的機會。”

反常行為惹銀行員工注意

不久前，兩名中年男子出現在青島市某銀行敦化路支行大廳。疫情常態化之下，銀行的大堂經理與往常一樣，提醒前來辦理業務的客戶出示行程碼。

兩名中年男子匆匆忙忙掏出手機打開行程碼，大堂經理一眼望過去，卻發現屏幕顯示，這倆人在14天內到達或途徑的省份異常的多：貴州、云南、福建……這不由得引起了大堂經理的警覺，在他們走向柜面辦理業務的間隙，便將情況也悄悄告訴了營業廳同事。

其中一名中年男子聲稱，自己需要辦理多張銀行卡，但面對大堂經理的詢問時卻對銀行卡的用途支支吾吾。銀行員工接過其提供的公司營業執照文件發現，這份營業執照竟是當天注冊，在銀行工作人員的進一步詢問下，中年男子閃爍其辭，行為十分反常。

銀行員工表示，在這個過程中，這兩名中年男子又來了兩名同伴，聲稱是跟他們一起辦理銀行卡已配合單位發放工資的，并提供了加蓋單位公章的單位證明。而這兩名男子提供的行程碼顯示，行程記錄與前兩名男子行跡完全一致。

為了搞清楚客戶的身份以及開卡用途，銀行員工聯系了他們的公司法人，試圖進一步了解他們公司的情況。法人自稱他們公司是做抖音購物車，并能詳細解釋購物車的業務。

面對這四名男子提供的開立公司銀行卡所需的合法資料，銀行按照規定為他們辦理了四人所需的銀行卡。在業務辦理結束后，四人一同離開銀行上了一輛云南牌照的越野車迅速消失了。

全國流竄作案

由于四人形跡可疑，銀行員工立即向當地公安報警。青島市公安局市北分局反詐中心接到銀行反映的情況之后，立馬前往銀行進行調查。

在梳理這四名男子的信息時，辦案民警發現，其中一名林姓男子的銀行卡曾因涉嫌詐騙被浙江警方凍結。而另一名王姓男子名下有數張銀行卡，并且在公安部反電詐平臺上顯示，其名下銀行卡曾被多地公安機關緊急止付、凍結。

順著“云南牌照越野車”這一線索，當地民警發現，這伙人在此前青島市區的某銀行網點辦理完銀行卡后，短短幾日之內又跑到青島市較為偏遠的即墨區，在該領域的多家銀行網點內辦理銀行卡。

據辦案民警介紹，專案組重點查了其辦理業務網點附近街道的網吧、旅館、洗浴中心等，最終在一家賓館門口，發現了這輛云南牌照的越野車。民警從賓館老板處得知，四名男子在賓館開了幾間房后，陸續有其他9名外地男子駕駛越野車抵達，在休息一晚后，13人隔日一同早出晚歸。

最終，專案組在縝密安排后實施集中抓捕，當場繳獲手機30余部，銀行卡80余張，車輛3部，涉案金額高達1.1億元。其中80余張銀行卡中有50余張銀行卡為涉案銀行卡，而且這些銀行卡大部分在反詐平臺都有交易記錄。

“跑分”洗錢涉案1.1億元

面對辦案人員的審查，犯案團伙一開始狡辯是來青島旅游的，但在可疑銀行卡等證據面前，逐漸交代了他們“跑分”洗錢的犯罪事實。

據犯罪嫌疑人孫某供述，“跑分”就是其用自己的銀行卡，登陸手機APP，根據老板提供的的指令給指定賬號進行轉賬，指令上面有姓名、賬號、金額等信息，“大筆進來，小筆出去，比如上家給轉了一兩萬元進來，然后根據老板提供的指令，再用一百、兩百或者五百不等的小額進行轉出”。

早期，孫某是在當服務員時認識了老鄉黃某，也就是在黃某的介紹下，孫某開始了自己的“跑分”洗錢“致富路”。在高回報率的誘惑下，在今年的5月份和6月份期間，孫某通過提供每天200元至300元不等的勞動報酬，先后組織親朋好友等一同駕車至廣西、寧夏、內蒙古等地，沿途辦理了數十張銀行卡，而后由孫某收集起來把銀行卡交給黃某，黃某再付給孫某幾萬元作為報酬。

得到回報的孫某自然不會輕易放棄眼前的“捷徑”。今年7月，孫某又組織了一幫人從福建開始驅車行駛多地，沿途辦理銀行卡。不過令他們沒想到的是，流竄一路北上的“跑分”集團，最終在青島被一網打盡。目前，涉案人員均被青島市公安局市北分局以涉嫌幫助信息網絡犯罪活動罪刑事拘留，該案件正在進一步偵查中。

一位銀行資深從業人士告訴券商中國記者，一些地方性銀行在全國分支機構少，各個銀行之間的信息庫彼此獨立、無法共享，地方銀行受地域影響，對開卡客戶的情況掌握并不全面，所以給此類不法之徒造成可乘之機，“按照規定，一個人只能在同一家銀行最多開4張銀行卡，各個地方都有地方性銀行，每家銀行掌握的情況也不互通，這就給犯罪分子鉆了空子的機會。”

“另一方面，這樣的操作也確實有市場，總有不法之徒利欲熏心。不管是詐騙還是洗錢，對于犯罪分子來說，高回報的利益也為他們‘鋌而走險’提供了動力。”該人士指出，作為銀行，應該在為客戶開立銀行卡之時要仔細審核，確定客戶的個人信息及身份，嚴格按照要求落實對客戶辦卡用途、適用范圍以及開卡目的的掌握，發現可疑情況立即上報。

記者了解到，實際上，近兩年來各地公安機關按照上級部署，紛紛開展打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作的“斷卡“行動。有機構人士指出，打擊雙卡行動不單單是公安機關的努力，還需要社會各界進行配合與支持，從根本上消滅滋生此類犯罪生長的環境。