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來源：紅網

去年8月，江蘇揚州某銀行發現李某和王某的信用卡賬戶異常活躍，每月流水達百萬元。隨后民警傳喚二人后了解到，他們利用部分銀行給商戶掃碼收款免手續費的政策空子，辦理多個工商執照申請商戶收款二維碼后，采取虛假交易掃碼套取大量現金。民警順藤摸瓜，揪出了一個涉案近百億的銀行卡套現犯罪團伙，21名分工協作的骨干分子相繼落網。

簡單來說，就是辦理多個工商執照，利用信用卡套現，賺取提現費用，在銀行身上“薅羊毛”。相關法律規定個人套用本人信用卡額度屬于違法行為尚不構成犯罪，但套現后申請調單涉嫌詐騙罪，專門從事信用卡套現業務的則涉嫌非法經營罪。這樣的洗錢行為不僅破壞社會風氣，也將對資金流動、金融市場等造成消極影響，最后的結果便是真正的信用卡用戶變得越來越難，正常的經濟秩序無法維持。

涉及百億元高額，除了犯罪團伙的隱瞞手段，銀行政策制度的漏洞也為套現提供了可能。目前信用卡辦理門檻較低，18-60周歲具有完全民事行為能力的自然人為辦理的基本條件，不同銀行間為了競爭甚至不需要提供收入證明，推銷信用卡變得常見。在商戶審核、推廣新業務時也沒有嚴格把關、做好風控，加上法律法規仍存在空白，犯罪與否的界限并不明晰，相關用戶與工作人員的對接機制并不完善，諸多漏洞的存在使套現洗錢得以存在并發展。

利用信用卡套現的手段早在幾年前便已出現，但銀行大多為半縱容態度，部分用戶無非是利用信用卡得積分、賺取返利等，對于銀行方面也有利無害，加上相關法律法規的盲區，導致小額或個人套現較普遍。但此犯罪團伙利用信用卡不分期、出賬便還款的手段，使銀行不僅沒有了相應的盈利空間，反過來還要支付給用戶大量返利，加上交易數額巨大涉及洗錢，才會成立案件，用時一年多破案并抓獲嫌疑人。但這也應引起銀行反思，當自己的蛋糕被切了才產生警惕是否為時過晚？

因此銀行在用戶資料審核與推廣時應嚴格把關，進行實地考察，對不同交易量的商戶進行分級監測，建立預警機制，而不是簡單奉行“信用卡使用越頻繁、用錢越多，就表示還款能力強，同時給定的信用額度越高”的原則。大多銀行作為盈利的企業，不能盲目引進用戶，只注重經濟效益，還要關注用戶本身、資金流向、金融機制等，承擔起社會責任，兼顧經濟效益與社會效益。

專門從事套現業務的犯罪團伙，看似是在銀行身上“薅羊毛”，但實質是走在違法犯罪的道路上，最終將受到法律的制裁。這也啟示公眾在網絡中切勿貪小利租借二維碼“洗錢”，在無形中成為黑產團伙犯罪的工具，要提高警惕意識與防范意識，保護個人信息，嚴防手機詐騙。