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來(lái)源：《財(cái)經(jīng)》雜志

9月中旬，和往常一樣，河南新密市市民屈某在購(gòu)物網(wǎng)站上下了訂單，然后順利的收到了貨物。然而，這次網(wǎng)購(gòu)竟然引出一起洗錢(qián)大案，該案也成為被警方破獲的首例數(shù)字人民幣洗錢(qián)案。

據(jù)新密市公安局微信公眾號(hào)披露，屈某收到網(wǎng)購(gòu)物品后不久，接到了一個(gè)陌生電話(huà)，對(duì)方自稱(chēng)是商家，表示其網(wǎng)購(gòu)的物品存在質(zhì)量問(wèn)題，準(zhǔn)備以三倍的價(jià)格對(duì)屈某進(jìn)行補(bǔ)償。

屈某按照對(duì)方的提示，被對(duì)方以“驗(yàn)證身份”為名要求轉(zhuǎn)賬多筆，共計(jì)20余萬(wàn)元，之后屈某意識(shí)到自己被騙了。

新密市公安局接到屈某報(bào)警后，立即著手偵辦，發(fā)現(xiàn)多筆款項(xiàng)均流向一個(gè)不同于以往網(wǎng)絡(luò)支付的特定電子錢(qián)包內(nèi)。

偵查員走訪商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)、第三方支付結(jié)算公司，后在鄭州市公安局反詐中心的指導(dǎo)下，終于查明該電子錢(qián)包內(nèi)的資金屬于數(shù)字人民幣，并鎖定犯罪嫌疑人林某。此后，新密警方在福建省成功抓獲犯罪嫌疑人11人。

據(jù)新密警方披露，這是國(guó)內(nèi)首例破獲利用數(shù)字人民幣錢(qián)洗錢(qián)的案件，涉案金額達(dá)七位數(shù)。

《鏈新》采訪多位辦案民警和業(yè)內(nèi)專(zhuān)家，試圖還原這起案件的不尋常之處。

一天200元，“打工人”被拉上賊船

據(jù)新密警方介紹，9月13日，福州人林某收到來(lái)自柬埔寨的“上線”發(fā)來(lái)的消息，對(duì)方告訴她，全面開(kāi)始測(cè)試的數(shù)字人民幣具有隱蔽性高的特性，并建議她找身邊的人開(kāi)通數(shù)字人民幣錢(qián)包，探索用數(shù)字人民幣洗錢(qián)。

和消息一起發(fā)來(lái)的，還有一份附件，是開(kāi)通數(shù)字人民幣錢(qián)包的操作流程。

參與辦理本案的新密市公安局楊警官對(duì)《鏈新》表示：“這些詐騙團(tuán)伙有專(zhuān)門(mén)的技術(shù)研究團(tuán)隊(duì)，數(shù)字人民幣由于具有前端的隱匿性，很快就被他們給盯上了。”

此后，林某通過(guò)“下線”以公司業(yè)務(wù)發(fā)展，需要租借數(shù)字人民幣錢(qián)包和銀行卡為由，找到了一批普通打工者，提出租用他們的數(shù)字人民幣錢(qián)包，租金為每天200元，當(dāng)日到賬。這些打工者的共同特點(diǎn)是收入不高，同時(shí)對(duì)數(shù)字人民幣錢(qián)包缺乏了解。

據(jù)楊警官介紹，此次被抓的11名嫌疑人中，就有數(shù)人是出租數(shù)字人民幣錢(qián)包獲利，從而被卷入了洗錢(qián)案。

其中，小A是福建南平市的一個(gè)普通打工者，9月中旬，在下班回家的路上，他接到了這筆租借數(shù)字人民幣錢(qián)包和銀行卡的“生意”。

盡管有朋友勸阻小A，“這事不要干，風(fēng)險(xiǎn)太大”。然而，在利益的驅(qū)動(dòng)下，他第二天還是按照對(duì)方的要求，辦了一個(gè)數(shù)字人民幣錢(qián)包和銀行卡，并把密碼一并交給了對(duì)方。

為了得到小A的數(shù)字人民幣錢(qián)包，林某給出的價(jià)格是一天600元，其中林某的下線拿走400元，剩下的200元給小A。案發(fā)之時(shí)，小A通過(guò)出租數(shù)字人民幣錢(qián)包和銀行卡，共計(jì)獲利4000多元。

林某下線團(tuán)伙的成員都在福建南平市，他們分散租房居住，并把其中一個(gè)出租屋作為固定的“辦公”地點(diǎn)，用于線上轉(zhuǎn)賬等操作。

這對(duì)林某一伙來(lái)說(shuō)其實(shí)是輕車(chē)熟路，早年間，他們?cè)?jīng)使用銀行卡從事小額的洗錢(qián)活動(dòng)。之前他們的一些業(yè)務(wù)必須要到銀行或者ATM機(jī)上處理的，但用上了數(shù)字人民幣錢(qián)包后，只需要手機(jī)上操作即可。

10月中旬的一天，他們發(fā)現(xiàn)多張用于洗錢(qián)的銀行卡被凍結(jié)了。林某意識(shí)到可能會(huì)出事，就通知所有人銷(xiāo)毀作案證據(jù)。

不過(guò)此時(shí)，警方的證據(jù)已經(jīng)固定，抓捕已經(jīng)近在咫尺。

不同于以往的洗錢(qián)案

“為了弄清楚這是什么電子錢(qián)包，我們前前后后花了一個(gè)星期，跑了十多家不同的單位。”楊警官對(duì)《鏈新》介紹。

辦理本案的楊警官和崔警官常年偵辦各類(lèi)經(jīng)濟(jì)詐騙案，經(jīng)常與各種銀行賬戶(hù)打交道，這起案件中，他們卻發(fā)現(xiàn)了非同一般的操作手法，其中的一些場(chǎng)景，讓他們至今都印象深刻。

崔警官表示：“本案涉及的資金流非常分散，涉及到幾十個(gè)銀行賬戶(hù)，還有幾個(gè)以前沒(méi)見(jiàn)過(guò)的數(shù)字人民幣錢(qián)包，每筆賬都需要多方面的確認(rèn)，工作非常繁瑣，這給我們?cè)斐闪藰O大的困擾。”

數(shù)字人民幣是中國(guó)央行發(fā)行的法定數(shù)字貨幣，尚處于測(cè)試階段，目前試點(diǎn)地區(qū)包括北京、上海、深圳、海南等地，河南并沒(méi)有城市進(jìn)入試點(diǎn)名單。

據(jù)楊警官介紹：“數(shù)字人民幣錢(qián)包轉(zhuǎn)賬金額很大，本案中我們發(fā)現(xiàn)有一個(gè)錢(qián)包一天轉(zhuǎn)賬200萬(wàn)元，目前數(shù)字人民幣錢(qián)包雖然有限額，但他們?cè)谝粋€(gè)錢(qián)包下開(kāi)通多個(gè)賬戶(hù)，而每個(gè)賬戶(hù)的限額是獨(dú)立的，最多的一個(gè)錢(qián)包開(kāi)了7個(gè)賬戶(hù)。”

崔警官對(duì)《鏈新》透露：“與銀行卡洗錢(qián)案件相比，本案不一樣的地方在于加入了數(shù)字人民幣錢(qián)包，這是我們未曾見(jiàn)過(guò)的東西，雖然錢(qián)包是實(shí)名制的，但我們無(wú)權(quán)獲取相關(guān)信息，甚至連找哪個(gè)部門(mén)申請(qǐng)權(quán)限都不知道。不過(guò)我們一直在想辦法探索，跟商業(yè)銀行、金融機(jī)構(gòu)、第三方支付清算公司溝通、請(qǐng)教學(xué)習(xí)，最后才成功獲取了關(guān)鍵信息。”

為了攻克難關(guān)，河南省新密市公安局成了專(zhuān)案組，力爭(zhēng)盡快破案，“僅在調(diào)取和固定證據(jù)這個(gè)環(huán)節(jié)上，多的時(shí)候我們有5個(gè)人在跑，前前后后花了一個(gè)星期的時(shí)間。”

經(jīng)過(guò)多方努力，專(zhuān)案組獲得了涉案的數(shù)字人民幣錢(qián)包持有者信息，至此，證據(jù)得以固定。

專(zhuān)案組發(fā)現(xiàn)，這些數(shù)字人民幣錢(qián)包的所有者，赫然就在他們列出來(lái)的疑似嫌疑人名單上。此前，偵查員已經(jīng)通過(guò)梳理大量的轉(zhuǎn)賬信息，列出了一張疑似嫌疑人名單。

此后，專(zhuān)案組決定連夜趕赴福建，盡快收網(wǎng)。在當(dāng)?shù)鼐降膸椭拢瑢?zhuān)案組在兩天內(nèi)抓獲犯罪嫌疑人11人。

在犯罪嫌疑人“辦公”的出租屋內(nèi)，警方找到了還沒(méi)有銷(xiāo)毀的七八部手機(jī)、十多張銀行卡、幾臺(tái)pos機(jī)，而更多的作案工具已被銷(xiāo)毀掉。

據(jù)楊警官介紹，被抓獲的11人各有分工，除了組織者林某，其他還包括負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)賬操作，充當(dāng)中介負(fù)責(zé)買(mǎi)卡、租卡，以及出租、出售數(shù)字人民幣錢(qián)包和銀行卡的人。

目前，涉案人員均因涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪和掩飾隱瞞犯罪所得罪被刑拘，案件仍在進(jìn)一步調(diào)查之中。

用數(shù)字人民幣洗錢(qián)，實(shí)為“掩耳盜鈴”

2021年7月央行發(fā)布的《中國(guó)數(shù)字人民幣的研發(fā)進(jìn)展白皮書(shū)》指出，數(shù)字人民幣體系制度設(shè)計(jì)嚴(yán)格遵守人民幣管理、反洗錢(qián)和反恐怖融資、外匯管理、數(shù)據(jù)與隱私保護(hù)等相關(guān)要求，數(shù)字人民幣運(yùn)營(yíng)須納入監(jiān)管框架。

中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所所長(zhǎng)穆長(zhǎng)春此前在中國(guó)發(fā)展高層論壇2021年會(huì)上表示，“可控匿名”作為數(shù)字人民幣的一個(gè)重要特征，一方面體現(xiàn)了其M0的定位，保障公眾合理的匿名交易和個(gè)人信息保護(hù)的需求；另一方面，也是防控和打擊洗錢(qián)、恐怖融資、逃稅等違法犯罪行為，維護(hù)金融安全的客觀需要。

事實(shí)上，運(yùn)用數(shù)字人民幣前端的隱匿性實(shí)行洗錢(qián)活動(dòng)，不過(guò)是犯罪嫌疑人的“掩耳盜鈴”之舉。

由于數(shù)字人民幣尚屬新鮮事物，很多人并不了解，為犯罪嫌疑人作案提供了一定空間，但長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，數(shù)字人民幣絕不可能成為洗錢(qián)的工具。

在案件破獲后，新密市公安局接到了不少同行打來(lái)的電話(huà)，詢(xún)問(wèn)破案經(jīng)驗(yàn)，楊警官表示：“幾乎都是遇上了利用數(shù)字人民幣洗錢(qián)的案子，而且金額都很大。”

據(jù)崔警官介紹，經(jīng)過(guò)這起案件，警方獲取數(shù)字人民幣錢(qián)包個(gè)人信息權(quán)限的渠道已經(jīng)有所改善。一些銀行已開(kāi)放權(quán)限，如果警方能夠提供犯罪嫌疑人賬戶(hù)洗錢(qián)的證據(jù)，即可調(diào)取相關(guān)信息。

11月4日，福建南安市公安局也成功破獲一例利用數(shù)字人民幣洗錢(qián)的案件，抓獲犯罪嫌疑人9人。該案從11月2日發(fā)現(xiàn)線索至破案，僅花了2天時(shí)間。

經(jīng)審訊發(fā)現(xiàn)，該洗錢(qián)犯罪團(tuán)隊(duì)同樣是盯上了數(shù)字人民幣支付交易隱私性強(qiáng)、調(diào)查難度大的特點(diǎn)，通過(guò)數(shù)字人民幣進(jìn)行洗錢(qián)，涉案金額上千萬(wàn)元。

深圳市信息服務(wù)業(yè)區(qū)塊鏈協(xié)會(huì)法律專(zhuān)委會(huì)主任、北京盈科（深圳）律師事務(wù)所合伙人郭志浩對(duì)《鏈新》表示，數(shù)字人民幣的誕生在一定程度上就是為了預(yù)防洗錢(qián)等一系列違法犯罪活動(dòng)。數(shù)字人民幣的交易會(huì)記錄在鏈上，一旦發(fā)現(xiàn)犯罪行為，很容易被追查到。數(shù)字人民幣保護(hù)的是在法律允許范圍內(nèi)的隱私，司法機(jī)關(guān)查詢(xún)相關(guān)交易記錄并非侵犯隱私。所以從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，利用數(shù)字人民幣進(jìn)行洗錢(qián)是行不通的。

郭志浩同時(shí)提醒，出租或售賣(mài)數(shù)字人民幣錢(qián)包涉嫌幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動(dòng)罪，根據(jù)相關(guān)法律規(guī)定，情節(jié)嚴(yán)重者最高可獲刑三年。此前已有多起售賣(mài)銀行卡而獲罪的案例，售賣(mài)數(shù)字人民幣錢(qián)包和售賣(mài)銀行卡本質(zhì)上并無(wú)不同，千萬(wàn)不要為了蠅頭小利，報(bào)有僥幸心理以身試法。