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復(fù)旦大學(xué)法學(xué)院教授、博士生導(dǎo)師；復(fù)旦大學(xué)國(guó)際刑法研究中心主任。...
華東政法大學(xué)刑法學(xué)教授，復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心特聘研究員，荷...
安永金融服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理、咨詢總監(jiān)，曾任螞蟻金服反洗錢總監(jiān)，復(fù)旦大學(xué)...
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武漢中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)信息安全學(xué)院教授。長(zhǎng)期專注于反洗錢/反恐...
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復(fù)旦大學(xué)中國(guó)反洗錢研究中心特聘研究員；現(xiàn)任安永管理咨詢服務(wù)合伙...
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來(lái)源：中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)
近日，央行烏魯木齊中心支行行政處罰信息顯示，新疆銀行因違反反洗錢相關(guān)規(guī)定等行為被給予警告，并罰款168萬(wàn)元，同時(shí)該行時(shí)任執(zhí)行董事何光杰、時(shí)任風(fēng)險(xiǎn)管理與法律合規(guī)部總經(jīng)理羅紅英，因?qū)υ撔羞`反反洗錢相關(guān)規(guī)定的行為負(fù)有責(zé)任，分別被處3.5萬(wàn)元、2萬(wàn)元罰款。
《中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)》記者注意到，今年反洗錢監(jiān)管持續(xù)升級(jí)，央行修訂了2014年《金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)督管理辦法》（試行），發(fā)布《金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》自2021年8月1日起施行。10月監(jiān)管披露信息顯示，除央行外，銀保監(jiān)會(huì)也針對(duì)銀行機(jī)構(gòu)反洗錢不力開出罰單，“雙線”監(jiān)管局面正式開啟。
多家銀行收罰單
新疆銀行罰單顯示該行涉及4項(xiàng)違法違規(guī)行為：一是違反人民幣管理相關(guān)規(guī)定的行為；二是違反反洗錢相關(guān)規(guī)定的行為；三是違反金融統(tǒng)計(jì)管理相關(guān)規(guī)定的行為；四是違反支付結(jié)算相關(guān)規(guī)定的行為。
此外，青島西海岸海匯村鎮(zhèn)銀行、和田縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、新疆建新成功村鎮(zhèn)銀行等銀行機(jī)構(gòu)也存在反洗錢管理不力被罰情況。
從上述銀行反洗錢存在的問(wèn)題看，未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、與身份不明的客戶進(jìn)行交易，以及未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告，是銀行金融機(jī)構(gòu)反洗錢違規(guī)的“重災(zāi)區(qū)”。
“處罰反映了監(jiān)管高壓態(tài)勢(shì)不減的現(xiàn)實(shí)情況，一方面表明金融機(jī)構(gòu)需要持續(xù)關(guān)注合規(guī)工作、不斷完善合規(guī)架構(gòu)，另一方面‘雙罰制’的普及也體現(xiàn)出合規(guī)質(zhì)量的把控不僅僅是制度問(wèn)題，更涉及到具體人員，需要加強(qiáng)從業(yè)者合規(guī)意識(shí)的培訓(xùn)以及合規(guī)人才的引進(jìn)。”銀行業(yè)資深觀察人士蘇筱芮表示。
反洗錢是銀行機(jī)構(gòu)工作的重點(diǎn)內(nèi)容之一，為何在“客戶身份識(shí)別”方面頻被通報(bào)？
某銀行業(yè)內(nèi)人士告訴記者：“部分銀行擔(dān)心實(shí)施嚴(yán)格身份識(shí)別程序，影響業(yè)務(wù)辦理效率，導(dǎo)致客戶流失；以及部分銀行業(yè)績(jī)考核激勵(lì)機(jī)制不夠合理等原因?qū)е路聪村X管理存在疏漏。”
此外，記者在采訪中了解到，部分銀行機(jī)構(gòu)在反洗錢業(yè)務(wù)管理中確實(shí)存在一些難點(diǎn)。“部分金融機(jī)構(gòu)由于歷史原因，大量客戶身份信息是不準(zhǔn)確、不完整、不及時(shí)的，金融機(jī)構(gòu)需要一定的時(shí)間去收集準(zhǔn)確的信息。”方達(dá)律師事務(wù)所資深律師、國(guó)際認(rèn)證反洗錢專家（CAMS）汪靈罡建議，可以“新舊劃分”，對(duì)于新的客戶數(shù)據(jù)要求高一些，監(jiān)管嚴(yán)厲一些。
“雙線”監(jiān)管開啟
今年以來(lái)，反洗錢管理方面，從政策到處罰問(wèn)責(zé)，均有加碼趨勢(shì)。
此前10月，銀保監(jiān)會(huì)信息顯示，黑龍江銀保監(jiān)局針對(duì)某國(guó)有銀行哈爾濱市開發(fā)區(qū)營(yíng)業(yè)所因未采取有效措施，識(shí)別和核實(shí)客戶身份，開出一張30萬(wàn)元的反洗錢罰單。同時(shí)，該行還有2名相關(guān)責(zé)任人受到警告處罰。處罰依據(jù)為《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》第四十九條、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條。
根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資管理辦法》（中國(guó)銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)令2019年第1號(hào)）第四十九條規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反該辦法規(guī)定，存在下列情形之一的，銀保監(jiān)可根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定采取監(jiān)管措施或者對(duì)其進(jìn)行處罰：未按規(guī)定建立反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的；未有效執(zhí)行反洗錢和反恐怖融資內(nèi)部控制制度的；未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢和反恐怖融資專門機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢和反恐怖融資工作的；未按照規(guī)定履行其他反洗錢和反恐怖融資義務(wù)的。
“這意味著國(guó)內(nèi)反洗錢監(jiān)管將強(qiáng)化。”上述某銀行業(yè)內(nèi)人士談到“雙線監(jiān)管”時(shí)表示。
在此背景下，金融機(jī)構(gòu)如何提高反洗錢能力至關(guān)重要。“從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，需要嚴(yán)格落實(shí)客戶識(shí)別，這是識(shí)別賬戶的基礎(chǔ)；同時(shí)，機(jī)構(gòu)需要增強(qiáng)履行反洗錢義務(wù)的意識(shí)，健全內(nèi)部管理制度，完善業(yè)務(wù)流程，壓實(shí)主體責(zé)任。”上述某銀行業(yè)內(nèi)人士建議。
汪靈罡認(rèn)為：“金融機(jī)構(gòu)反洗錢能力的提升，需要更多的合規(guī)資源，包括人員、系統(tǒng)、培訓(xùn)各方面。”
對(duì)于出現(xiàn)違規(guī)的銀行機(jī)構(gòu)，蘇筱芮建議：“銀行可根據(jù)監(jiān)管提出的事項(xiàng)開展整改工作，一方面，要從頂層制度方面厘清業(yè)務(wù)流程，以審慎經(jīng)營(yíng)為主要工作原則，系統(tǒng)性地梳理合規(guī)工作架構(gòu)；另一方面，也可通過(guò)崗位的設(shè)置與分工，將具體責(zé)任落實(shí)到人，對(duì)合規(guī)工作的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行重點(diǎn)攻堅(jiān)。”