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來源： 上海證券報

銀行業強監管高壓態勢仍在延續，巨額罰單不斷。

根據公開信息，2022年開年1個月之內，已有3家銀行領到千萬元級的罰單，合計超過8000萬元。網商銀行、青農商行和東亞銀行(中國)3家銀行分別被罰2236.5萬元、4410萬元、1674萬元。與此同時，這些銀行多名高管也受到相應處罰，包括處以警告和罰款。

金融監管部門及派出機構對銀行違規行為作出處罰，已是近年來金融嚴監管常態，從罰單披露的違規事項，還能明顯看到每年監查的重點領域。

通過上述3張千萬元級罰單，可以發現，信貸管理領域仍是監管重查對象。同時，個人信息保護、反洗錢等領域工作重要性越來越突出。這正與近年來個人信息保護法、數據安全法等相關法律法規的落地、反洗錢法的完善不無相關。

3家銀行合計被罰超8000萬元

最新收到千萬級罰單的，是螞蟻集團旗下的網商銀行。

人民銀行杭州中心支行日前披露，網商銀行被罰款2236.5萬元，被罰是因為違反金融統計管理相關規定、違反賬戶管理相關規定、違反清算管理相關規定、違反征信管理相關規定等。實際上，就是違反反洗錢相關規定。

而青農商行于1月26日被青島銀保監局處以罰款4410萬元。

主要是因為：貸款五級分類不準確、投資業務投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉保證金開立銀行承兌匯票、數據治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等。

開年收到首張千萬級罰單的是一家外資銀行——東亞銀行(中國)。

據人民銀行上海分行1月10日披露，東亞銀行(中國)因違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定，被罰款1674萬元，并責令限期改正。

據記者統計，上述3家銀行合計被罰超過8000萬元，同時有多名高管受到相關處罰和罰款，甚至被禁止終身從事銀行業工作。特別是青農商行，有28名相關責任人均被給予行政處罰。其中，22名責任人被給予警告，5名責任人被給予警告并罰款合計66萬元，另有1名責任人被給予禁止終身從事銀行業工作的行政處罰。

截至目前，上述銀行均表示，已根據監管要求整改。網商銀行今日向記者表示，上述處罰是人民銀行杭州中心支行2020年對浙江網商銀行開展綜合檢查中發現問題的處理結果。自接受檢查以來，該行按照“立行立改、舉一反三”的原則，全面開展各項整改工作，并已于2020年內完成所有問題的整改。

反洗錢、個人信息保護為重查領域

近年來，央行、銀保監會等金融監管部門加大了對金融機構執法檢查力度，并對相關違規行為作出處罰，已是常態。2021年全年，銀保監會處罰銀行保險機構3870家次，處罰責任人員6005人次，罰沒26.99億元。

觀察近年來罰單披露的違規事項，從信貸管理、理財市場、賬戶管理等無一不涉及，同時，也能發現監管部門監管工作的重點變化。例如，2020年首次出現因數據報送問題而開出罰單；同年，反洗錢監管不斷升級，罰單漸增；再到眼下的個人信息保護領域，也開始頻現罰單。

特別是金融機構反洗錢工作重要性日漸突出，監管也不斷升級。2021年4月，央行印發《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》，自當年8月1日起施行。根據辦法，非銀行支付機構、網絡小額貸款公司等將納入反洗錢監管。可以明顯看到，去年以來，反洗錢領域的億元級罰單已不鮮見。

而作為數據密集型金融機構，在個人信息保護法、數據安全法等相關法律法規落地后，不少銀行可能將為此“買單”。例如，央行上海分行2022年開年開出的幾張罰單，被罰原因均是違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定。

專注該領域的金誠同達(上海)律師事務所高級合伙人彭凱向記者表示，個人信息保護領域的法律實施后，數據合規監管熱度、力度與頻率，將只增不減。商業銀行等金融機構需要將網絡安全、數據安全、個人信息保護、消費者保護、反洗錢等合規問題提升到新的高度，有效開展合規安排、切實履行合規義務。

據記者了解，2021年以來，大中型銀行對涉及個人信息安全等數據治理體系已經全面升級。2021年初，平安銀行就專門成立個人信息保護委員會。這個委員會包含風險、業務、科技、合規、消保、HR等各領域專家，來統籌管理全行個人信息保護相關工作。