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來源：國際金融報

為依法打擊治理洗錢違法犯罪活動，進一步健全洗錢違法犯罪風險防控體系，中國人民銀行、公安部、國家監察委員會、最高人民法院、最高人民檢察院、國家安全部、海關總署、國家稅務總局、銀保監會、證監會、國家外匯管理局近日聯合印發《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》（下稱《計劃》），決定于2022年1月至2024年12月在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動。

《計劃》要求各部門依法打擊各類洗錢違法犯罪行為，堅決遏制洗錢及相關犯罪的蔓延勢頭，推動源頭治理、系統治理和綜合治理，構建完善國家洗錢風險防控體系。

反洗錢監管不斷升級

2月8日，央行開出2022年首張千萬級第三方支付罰單。近年來，監管部門持續推進反洗錢嚴監管落地，不斷加大反洗錢執法檢查力度。2021年11月央行發布的《中國反洗錢報告2020》顯示，2020年央行共對614家機構開展反洗錢執法檢查，依法處罰反洗錢違規機構537家，罰款金額5.26億元，處罰違規個人1000人，罰款金額2468萬元，反洗錢監管處罰總額較往年明顯上升。

隨著經濟全球化和互聯網技術高速發展，新的洗錢手段層出不窮，洗錢犯罪無孔不入，反洗錢合規成為整個支付行業關注的焦點。對此，監管部門也推進相關法律法規逐漸完善。

2021年1月，央行發布《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》，明確提出非銀行支付機構未按規定履行反洗錢和反恐怖融資義務的，由央行及其分支機構進行處罰；2021年8月1日施行的《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》完善了反洗錢義務主體范圍，正式將非銀行支付機構納入適用范圍；2021年10月發布的《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》標志著支付監管力度進一步升級。

今年1月26日，央行還發布了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，完善了銀行、證券、保險、非銀行支付等行業的客戶盡職調查要求。

跨境貿易行業是重點盯防區

跨境貿易是實現全球化的重要途徑，但同時也面臨著欺詐、非法洗錢、恐怖融資等風險的巨大挑戰。業內人士普遍認為：“與跨境貿易相關的反洗錢工作，尤其是和中小微企業相關的部分，難度系數最高。”

究其原因，跨境貿易行業在經營過程中涉及到的資金金額龐大、資金來源復雜，容易讓不法分子有機可趁。與此同時，也存在部分中小微企業缺乏合規意識、被動參與洗錢的情況。例如，一些不法分子打著尋找中國代理商的幌子，以豐厚的傭金為誘餌，物色有外貿收款賬戶的中小微企業，助其完成洗錢。

一站式外貿企業跨境金融與風控服務公司XTransfer的風控及合規負責人向記者介紹此類典型案例，“不法分子通過盜用郵箱來竊取當事各方的交易往來和訂單進展，然后以工廠的名義給海外買家發郵件引導他們把款項付給第三方，一旦這筆款項入賬，第三方將面臨巨大的資金風險”。

“很多犯罪團伙會假借貿易的途徑或偽裝成貿易來進行洗錢，這樣的手法大概占整個洗錢案例的40%?！痹撠撠熑颂岬?。