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來源: 中訪網 

銀行業強監管高壓態勢仍在延續，虎年開年就有銀行收到了巨額罰單。

央行官網顯示，日前，網商銀行再因違反金融統計管理相關規定、違反征信管理相關規定等多項原因收下央行開出的2236.5萬元大額罰單，跟著被罰的還有網商銀行產品創新部、合規部等部門的9名高管，合計被罰49萬元。

這并非網商銀行首次被罰，早在2020年1月23日，網商銀行就因“違反清算管理規定，違反備付金管理規定”，被合計罰沒人民幣159.18萬元，還有部分員工因“提供虛假材料、陳述等”違法違規事實被罰款95萬元。

網商銀行領千萬元巨額罰單

具體來看，網商銀行本次被罰原因包括：違反金融統計管理相關規定；違反賬戶管理相關規定、違反清算管理相關規定；違反征信管理相關規定；未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按規定履行可疑交易報告義務、與身份不明的客戶進行交易。

從處罰內容看，網商銀行在賬戶管理、客戶身份識別以及征信管理等方面存在違法違規行為是引起此次處罰的主要原因。而這些內容是金融機構反洗錢工作中最基礎、最關鍵的工作，對維護金融交易的安全與秩序、預防與遏制洗錢等犯罪行為均有重大意義，是商業銀行做好反洗錢工作的第一道防線。

網商銀行是是我國首批試點的民營銀行之一，也是國內首家沒有線下網點、僅通過互聯網為用戶提供服務的銀行，于2015年6月25日正式開業，由螞蟻集團發起，注冊資本65.71億元，螞蟻金服持股30%，為第一大股東;萬向三農集團有限公司持股26.78%，為第二大股東。

雖然成立時間較短，但是背靠螞蟻金服這棵大樹，網商銀行發展十分迅猛。2020年末，網商銀行資產總額3112.56億元，較2019年末翻倍，增幅高達123.04%；發放貸款和墊款1269.08億元，較2019年末增加568.78億元，增幅81.22%。

最新數據顯示，截至2021年9月末，網商銀行資產總額為3744.15億元，較年初增長20.29%；發放貸款和墊款1726.48億元，較年初再增加457.4億元，增長36.04%。

但是在公司資產規模快速擴張下，網商銀行也面臨資本充足率承壓，同業負債占比太高的問題。2021年三季報顯示，截至今年9月末，網商銀行資本充足率為12.35%，環比6月末下降0.09個百分點。同時期民營銀行的整體資本充足率平均為13.09%。網商銀行已低于行業平均水平。

另外，截至9月末，網商銀行同業負債(同業及其他金融機構存放款項)金額達1247.11億元,負債總額為3572.17億元，該行同業負債占負債總額的比重為34.91%，已超三分之一的監管紅線。

此次被央行開出巨額罰單也凸顯了網商銀行合規經營管理方面存在的短板。

金融監管保持高壓態勢

今年以來，金融監管延續高壓態勢。實際上，網商銀行并非唯一一家收到千萬級罰單，2022年開年1個月之內，至少第3家銀行領到千萬元級的罰單，此前，青農商行和東亞銀行（中國）分別領到千萬以上罰單。

資料顯示，東亞銀行主要違法違規事實（案由）為違反信用信息采集、提供、查詢及相關管理規定。對此，中國人民銀行上海分行對東亞銀行處以罰款人民幣1674萬元，責令限期改正。

而青農商行被罰的原因則是貸款五級分類不準確、投資業務投后風險管控不到位、員工行為管控不力、貸款轉保證金開立銀行承兌匯票、數據治理有效性缺失、流動性資金貸款被挪用、房地產貸款管理嚴重不審慎、信用卡透支資金流入非消費領域等，罰款金額高達4410萬元。

可見，金融嚴監管已成行業常態。今年1月24日，2022年銀保監會工作會議召開，會議要求，要運用法治思維提升依法行政能力，進一步完善風險監測預警體系。提升非現場監管威懾力，強化現場檢查尖刀利劍作用。保持行政處罰高壓態勢，切實提高金融違法違規成本。加強對依法監管的科技支撐，提高監管數字化智能化水平。

其中，反洗錢監管成為金融監管重點之一。2018年以來，央行陸續發布了《關于加強反洗錢客戶身份識別有關工作的通知》、《中國人民銀行辦公廳關于進一步加強反洗錢和反恐怖融資工作的通知》、《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》等多份文件，強化反洗錢監管。

央行官網顯示，2019年央行開出反洗錢行政罰單共460筆，處罰金額1.7億元，2020年央行對614家反洗錢義務機構開展了專項和綜合執法檢查，對537家金融機構和支付機構采取了行政處罰，處罰金額高達5.26億元。