成人**美色阁,欧美一级专区免费大片,久久这里只有精品18,国产日产欧产美韩系列app,久久亚洲电影www电影网,王多鱼打扑克视频下载软件

來源：中國經營報

農業銀行日前發布公告稱，為了進一步規范信用卡資金使用，根據監管相關要求，該行于3月起逐步關閉信用卡煙草代扣交易。

《中國經營報》記者注意到，去年下半年以來，農業銀行信用卡多次發布公告擬對商戶交易進行管控。除了農業銀行外，自去年下半年以來多家銀行也發布類似通知，對相關業務交易進行限制，信用卡資金監管趨嚴。

業內人士分析告訴記者，銀行此舉是限制非消費類的信用卡交易業務。煙草商品一般是大額交易并容易實現變現（套現），嚴格管控有利于化解相關隱匿風險。

此外，監管部門及銀行業協會等也加大了對銀行金融機構的監管及引導力度，著力控制信用卡資金風險。

打擊套扣及洗錢行為

農業銀行日前發布公告稱，從3月起逐步關閉信用卡煙草代扣交易。

記者注意到，去年11月，農業銀行曾發布《關于信用卡在煙草類商戶交易管控的公告》表示，為了保障用戶信用卡資金安全，營造良好的信用卡使用環境，進一步規范信用卡資金使用，該行將對信用卡在部分類別商戶的交易進行管控。具體措施為：關閉該行信用卡在煙草類商戶（商戶類別碼為4458）的交易。該行信用卡在煙草類商戶（商戶類別碼為5993）的單筆交易金額不得超過1萬元，年累計交易金額不得超過10萬元。

業內人士認為，銀行關閉煙草代扣交易，主要是針對批發商品類的代扣代繳交易，個人進行煙草的零售買賣是不受影響的，關鍵是限制非消費類的信用卡交易業務。

除農業銀行之外，郵儲銀行、建設銀行等去年也開始發布類似通知，對相關業務交易進行限制。

此前，建設銀行發布《關于加強信用卡非消費類交易管控的公告》表示，信用卡持卡人在境內煙草經營類商戶（商戶類別碼為4458）使用該行信用卡年累計交易金額不得超過100萬元人民幣。郵儲銀行在2021年3月就正式關閉了信用卡煙草代扣交易和MCC（商戶類別碼）為4458的煙草批發交易。

信用卡資深研究人士董崢告訴記者：“煙草類商戶交易被銀行管控，應該與套現交易有很大關系，煙草商品一般是大額交易并容易實現變現（套現）。”

ShowFine智庫創始人寇向濤表示：“銀行逐步限制非消費類信用卡交易業務有兩方面原因，一是監管的推動和要求，二是此類型業務風險比較活躍，如套扣、洗錢等，銀行進一步封堵風險點。”

套現問題一直是銀行信用卡業務管理打擊的風險點之一，董崢表示：“套現屢禁不止原因在于用戶可以獲得低成本資金，很多卡民通過套現用于投資、轉貸、創業等，其風險很高，有人甚至用于賭博，都造成了巨大的風險。”

當前，我國信用卡業務已經從向規模要效益轉變為高質量發展階段，在此背景下，監管也不斷完善相關管理制度。去年12月，銀保監會制定的《關于進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）明確提到，要嚴格管控資金流向。

一方面，《征求意見稿》要求銀行業金融機構應當采取有效措施及時、準確監測和管控信用卡資金實際用途，信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領域。另一方面，也要求銀行業金融機構應當加強套現、盜刷等異常用卡行為的監測分析，持續優化交易監測規則，提升預警能力，持續有效防控各類欺詐風險。依法完整記錄、保存信用卡交易等信息，并持續滿足我國境內金融監管部門監督檢查和司法機關調查取證的要求。對確認存在套現行為的客戶，銀行業金融機構應當立即采取有效限制措施，控制信用卡資金風險。

資金流向管控持續加強

去年以來，多家銀行相繼發布信用卡使用規范，進一步明確信用卡資金應用于正常消費，防止信用卡資金被挪用，強化信用卡資金流向檢測和檢查成為銀行信用卡業務工作的重點之一。

近日，《黑龍江省銀行業信用卡自律公約》（以下簡稱《公約》）正式簽署落地，黑龍江省銀行業協會組織33家辦理信用卡業務的銀行機構共同簽署了《公約》。該《公約》旨在優化服務管理、防范業務風險、收費規范透明，共同促進信用卡業務持續健康運營和發展。

記者注意到，《公約》在約定條款中亦要求對信用卡消費領域進行嚴格限制，禁止商業經營、股票、房產投資或其他非消費性支付；建立人性化和多樣化的息費計收容錯機制，通過提供容時、容差還款等服務提升服務質量。

在零壹研究院院長于百程看來：“管控信用卡資金的用途，是為了更好實現信用卡資金支持真實消費的目的，防止信用卡資金流向房地產、投資以及在一些領域的信用卡套現等。”

因此，銀行監測信用卡資金流向十分重要。于百程表示：“銀行管控信用卡資金用途的方式，目前主要通過對商戶類別碼的管理，關閉金融、地產等商戶的信用卡交易，同時對一些可能的套現風險領域比如煙草等進行交易限額。”

“銀行可以通過交易金額、交易筆數、交易時間和交易場景來判斷，例如高頻整額的交易，半夜在商場消費等反常現象，銀行會把發現的客戶違規的行為標簽化然后索引發現。”寇向濤表示。

董崢亦提示：“銀行可以通過用戶消費行為、習慣，以及交易機具、所屬場所的大數據信息，來判斷該商戶的消費交易中哪些屬于套現性的違規交易。”

銀行通過各種手段監測到涉嫌非消費領域的交易行為，將對持卡人采取處理措施。“包括但不限于限制交易、降額、停卡等相關措施。”某股份行信用卡人士表示。

如今，銀行信用卡已經進入存量用戶經營時代。董崢表示：“靠給予高額度獲客、留客的營銷手段已經暴露出其極大的風險性，真正的優質用戶對信用卡的使用是非常理性和健康的。這些都決定了發卡銀行必須轉變過去的一些經營方式和思想，靠產品的設計、服務來吸引用戶辦卡，靠產品的權益來促進用戶用卡。”

未來在促進信用卡高質量發展方面，易觀分析金融行業高級分析師蘇筱芮建議：“銀行強化自身的風控能力，以繡花般功夫推進精細化風控，根據當前最新的合規形勢（如洗錢、套現等）開展研判，并有針對性地就風控模式進行改進。”