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來源： 券商中國

以比特幣為代表的虛擬貨幣等新形態的金融資產，在被孕育的過程中一直面臨一些爭議。

在全球新冠疫情變相促進金融服務“無接觸”發展的情況下，各國在反洗錢監管方面的工作也迎來新的難度。其中，特別是要警惕使用加密貨幣等引發的洗錢情況。

亦有刑偵人員向券商中國記者表示，金融機構特別是銀行，依托現有的大數據手段以及風控系統可以有效識別存在異常行為的賬戶?！叭绻吧~戶的網銀IP地址不在國內，那么極有可能是涉及詐騙，一經識別可以通過延期到賬等限制措施，盡可能保護客戶的財產安全?！?/span>

虛擬資產洗錢破紀錄

多數受訪人不約而同表示，在監管層面，有關于虛擬資產的管控難度不小。而在我國，虛擬資產層面的交易方式并沒有受到官方認可，很多國家也明令禁止這一交易方式。近年來，國內也有監管要求各金融機構，停止為虛擬貨幣交易提供賬戶等。此外，國家發改委聯合多部門，整治虛擬幣挖礦等活動。

通常而言，在應對金融業務創新發展、虛擬貨幣應用方式、洗錢與恐怖融資等方面的治理難度不小。有分析人士告訴券商中國記者，洗錢方式較為隱蔽，從公眾層面來看，虛擬貨幣或虛擬資產在風險與合規方面的認知也通常是比較負面的。

區塊鏈數據咨詢公司Chainalysis的研究報告顯示，“自2017年以來，網絡罪犯通過加密貨幣進行洗錢累計超過330億美元。報告同時指出，2021年，網絡罪犯通過加密貨幣洗錢金額達到86億美元，較2020年增加30%，其中，約有17%的犯罪金額來自去中心化金融應用，即傳統銀行之外為加密貨幣計價交易中提供支持的應用。”

“近年來，已經有越來越多的犯罪分子通過電子應用軟件，來竊取個人賬戶里的加密貨幣?！庇醒芯咳藛T表示，犯罪分子會將這些竊取來的虛擬資產轉移至去中心化的金融平臺里面，從操作上他們的竊取十分容易，但是監管機構追查起來卻會因復雜而又龐大的規模感到頭痛。

在有關于利用加密貨幣等虛擬資產進行的洗錢違法行動中，各國的執法部門也常通過監控異常交易行為來進行對數字資產的保護。不過，曾有海外的違法分子，通過網絡進行詐騙，隨后將高額4億韓元贓款兌換為加密貨幣。在短時間里，為隱藏身份，上述贓款被進行了近50次的交易后，最終移至某去中心化的虛擬錢包中，

反洗錢監管強壓不減

從今年一季度的情況來看，無論是監管層還是金融機構，對于反洗錢工作的開展都保持強壓態勢。其中，在對違規金融機構的處罰上毫不手軟，而相關法律法規的發布也引來廣泛關注。

“事實上，近兩年來，有不止一家機構因為在反洗錢方面存在盡職調查不足，引起爭議甚至被處罰?！蹦持Ц稒C構風控人士告訴券商中國記者，監管的要求一直很嚴格，也一直有在向國際反洗錢通行規范標準接軌的趨勢。

反洗錢執法檢查的工作未曾松懈。去年12月底，據人民銀行公開的《中國反洗錢報告2020》，2020年度，人民銀行共對614家義務機構開展反洗錢執法檢查，其中87%為法人機構，依法處罰反洗錢違規機構537家，罰款金額5.26億元，處罰違規個人1000人，罰款金額2468萬元，反洗錢監管處罰總額較往年明顯上升。

今年年初，央行、銀保監會與證監會聯合發布《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，其中明確要求，各類金融在營業過程中對個人存取款在5萬元以上的用戶進行登記等。

人民銀行也在年初時公開了多張針對金融機構違反反洗錢規定的處罰罰單。其中，網商銀行存有多項圍繞違反反洗錢規定的行為，領罰2236.5萬元；廣州農商行、昆侖銀行也因存在未按規定履行客戶身份識別義務等違反反洗錢法律法規的行為，分別被處以590萬元、269萬元罰款。

值得注意的是，由央行、公安部、國家監察委、最高法、銀保監會、證監會、外管局等11部門聯合印發的《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動計劃（2022—2024年）》中也明確，自2022年1月至2024年12月，將在全國范圍內開展打擊治理洗錢違法犯罪三年行動，以依法打擊治理洗錢違法犯罪活動，進一步健全洗錢違法犯罪風險防控體系。

有刑偵人員向記者表示，金融機構特別是銀行，依托現有的大數據手段以及風控系統可以有效識別存在異常行為的賬戶，如果陌生賬戶的網銀IP地址不在國內，那么極有可能是涉及詐騙，一經識別可以通過延期到賬等限制措施，盡可能保護客戶的財產安全。同時，還應警惕一些不知名的第三方支付平臺，完善對此類風險極大的平臺的監管力度。