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來源：新浪財經

近期，人民銀行發(fā)布2021年反洗錢監(jiān)督管理工作總體情況，2021年央行共開展了159項反洗錢專項執(zhí)法檢查、476項含反洗錢內容的綜合執(zhí)法檢查和3項涉案機構的行政處罰調查，完成對401家違規(guī)機構的處罰，罰款金額共3.21億元， 對759名違規(guī)個人罰款1936萬元，兩項罰款合計3.41億元。

其中，全年檢查非銀行支付機構18家，完成對12家違規(guī)機構的行政處罰，罰款4481萬元，處罰個人17人，罰款137萬元，罰款合計4618萬元。

反洗錢形式嚴峻 支付機構罰單金額不減

反洗錢監(jiān)管處罰總額依然呈現明顯上升趨勢。2022年尚未過半，支付行業(yè)反洗錢大額罰單頻出，無論是處罰頻率還是力度，均超過去年。截至目前，支付機構反洗錢罰單合計約5000萬，數10家支付機構被罰。

從“吃罰單”的原因看，違規(guī)行為前三為“客戶身份識別”“未按規(guī)定報送大額交易報告和可疑交易報告”“為身份不明的客戶提供服務”。

央行反洗錢局局長巢克儉此前接受采訪表示，近年來，非銀支付市場獲得了長足發(fā)展，客戶數量、交易金額迅速增長，已成為我國支付體系的重要組成部分。由于非銀支付業(yè)務普遍具有快捷、便利、非面對面的交易特點，在為普通客戶提供高效服務的同時，也逐漸被一些違法資金交易所利用，隱含著較大的洗錢風險。

人民銀行對此加大了反洗錢監(jiān)管力度，近三年已對近百家支付機構法人總部或其分支機構開展了反洗錢檢查。檢查表明，非銀支付機構初步建立了反洗錢內控制度和組織架構，自主開發(fā)或引進了可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)，但也有相當一部分機構在履行反洗錢義務方面不同程度地存在著若干問題，如洗錢風險識別和防控能力薄弱、客戶身份識別基礎較差、持續(xù)盡職調查和可疑交易監(jiān)測機制滯后等。

特別值得關注的是，有少數支付機構忽視反洗錢法律底線，對特約商戶和線上客戶身份識別把關不嚴，可疑交易監(jiān)測覆蓋不全，成為金融領域反洗錢的明顯風險隱患。人民銀行對檢查發(fā)現的此類問題作出了嚴肅處理，最高罰款金額超過6000萬元，是歷年來反洗錢領域的最高罰款記錄，給全行業(yè)敲響了警鐘。希望相關查處能夠有力促進非銀支付機構和各類金融機構強化合規(guī)意識，最終有利于行業(yè)的長遠發(fā)展。

反洗錢監(jiān)管再加碼

去年6月1日，中國人民銀行發(fā)布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》，總計63條，比2007年1月1日執(zhí)行《反洗錢法》的37條，增加了近一倍的條例數量。在處罰力度上，《意見稿》大幅提升了違法罰款金額。

2021年1月，央行發(fā)布《非銀行支付機構條例（征求意見稿）》，第六十六條明確提出，非銀行支付機構未按規(guī)定履行反洗錢和反恐怖融資義務的，由中國人民銀行及其分支機構依據國家反洗錢相關法律、行政法規(guī)、規(guī)章等進行處罰；情節(jié)嚴重的，由中國人民銀行吊銷其支付業(yè)務許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

2021年8月1日施行的《金融機構反洗錢和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法》，更是完善了反洗錢義務主體范圍，正式將非銀行支付機構納入適用范圍。

人民銀行2022年的反洗錢工作安排明確要求，推進《反洗錢法》修訂，完善反洗錢制度體系，切實強化特定非金融領域反洗錢工作，不斷提高反洗錢監(jiān)測分析和調查協(xié)查有效性。

今年1月召開的全國檢察長（擴大）會議透露，2022年，檢察機關堅決服務防范化解金融風險，持續(xù)加大反洗錢工作力度，做到應追訴、盡追訴。

由此，可以看出，不論是從個人角度，還是支付機構的角度，國家反洗錢力度正在的不斷加大。未來，支付監(jiān)管將繼續(xù)保持高壓態(tài)勢，預計反洗錢領域仍將是未來監(jiān)管主要內容。