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來源：中國證券報

在“工資隨便開”的巨大誘惑下，一位銀行理財經理辭去工作，利用金融專業知識，協助將非法集資的2.59億元資金通過購買理財產品、承兌匯票等方式貼現，甘當他人犯罪的幫兇。

經江蘇省揚州市邗江區檢察院提起公訴，2021年12月，該區法院以洗錢罪判處被告人李某有期徒刑六年，并處罰金600萬元。后李某不服上訴。日前，揚州市中級法院裁定駁回上訴，維持原判。

大客戶伸出“橄欖枝”

2010年，李某從名校畢業后進入銀行工作，擔任理財經理一職。在他接觸的客戶中，出手闊綽的不少，但讓李某印象最深刻的，是一個叫向某的客戶。向某每次購買理財產品都達到了千萬級別，所以李某對他格外上心，繼而也了解到向某公司實際經營模式。

為了拉近距離，李某主動在向某公司投資了15萬元購買了10單產品，一年后拿回本息24萬元，年利率高達60%。如此高的利率讓身為專業金融理財人員的李某心里一驚，他意識到向某公司的運作模式潛藏著巨大風險，甚至有非法集資的嫌疑。但為了留住向某這個大客戶，李某選擇了沉默，繼續幫助向某進行資金管理。

合作中，向某也對這個為自己管理巨額資金的年輕人頗為欣賞，還向李某提出，“我的公司每天資金往來金額很大，財務成本也高，有沒有辦法可以節約成本？”

李某從專業的角度給出了建議。向某聽完非常心動，隨即向李某拋出了“橄欖枝”：“你干脆辭職到我這里干，幫我解決資金上的麻煩，工資你隨便開。”李某也心動了，在“工資隨便開”的巨大誘惑下，他從銀行辭了職，專心為向某工作。向某給他開的工資也確實沒含糊，每個月高達5萬元。

利用專業知識“大顯身手”

之后，李某先后通過注冊公司、購買理財產品和公司股權等方式，將向某轉給其的巨額資金進行轉換，將自己所學的專業知識利用到了極致。

為滿足支付牌照辦理要求，李某先讓向某花費20萬元收購了一家科技公司，又以自己的名義注冊了一家財富公司作為子公司參股其中，由他擔任科技公司總經理。

同時，李某主動提供自己的銀行賬戶幫向某理財。一年內，李某將接收的向某非法集資來的2.5億元全部轉入上述兩家公司，并以兩家公司的名義購買司法拍賣的股權、短期銀行理財產品等，不斷買進賣出，幫向某賺了1000余萬元。后因金融行業檢查，二人未申請到支付牌照。李某留下向某贈送給自己的600萬元，將本金和利息共2.575億元全部轉到向某的銀行卡，由向某繼續用于向投資人返利。

為守住高薪職務，李某還建議向某開展承兌匯票貼現業務，先后幫助向某公司三位高管將900萬元承兌匯票兌換成現金，并通過個人銀行賬戶將貼現資金轉到三人賬戶，獲利50萬元。

幫人洗錢淪為“階下囚”

沒過多久，向某的公司因涉嫌非法吸收公眾存款被公安機關立案偵查。檢察機關提前介入向某案件，在與公安機關共同研討資金去向時，發現李某有洗錢嫌疑，遂監督公安機關對李某涉嫌洗錢案立案偵查。

2018年5月，李某被公安機關抓獲歸案后一直“零口供”，堅稱自己不清楚向某資金來源，且在購買理財產品后已將資金全部返還。為證實李某存在主觀故意，檢察機關提前介入引導公安機關取證。經查，李某作為銀行理財經理，曾經接受過反洗錢培訓，且在離職前就明確知曉向某公司經營模式；其本人亦在向某公司購買10單產品，年利率高達60%，對于具有專業金融知識的李某來說，其應當知道向某的行為系非法集資。

2019年2月，案件被移送邗江區檢察院審查起訴，其間李某仍不認罪。為精準定性李某的行為，承辦檢察官通過“檢答網”平臺咨詢專家意見，最終認定李某的行為涉嫌洗錢罪，遂以洗錢罪向法院提起公訴。法院經審理，采納檢察機關指控的全部犯罪事實和量刑建議，以洗錢罪判處被告人李某有期徒刑六年，并處罰金600萬元。