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來源：新京報

央行系統今日再度開出兩張百萬元的大額罰單，均與“反洗錢”有關。

根據央行北京營管部發布的公告顯示，北京愛農驛站科技服務有限公司因“未遵循‘了解你的客戶’原則，建立健全客戶身份識別機制，未及時發現處置可能存在的特約商戶支付接口轉接情況”等7項原因，沒收違法所得156.14萬元，并處罰款560.14萬元，罰沒合計716.275754萬元。

同時被罰的還有北京滴滴支付技術有限公司。該公司因“未嚴格落實客戶身份實名制要求，未按規定開展法人開戶意愿核實工作”等12項原因被罰款427萬元。這兩家公司相關反洗錢工作委員會負責人亦被央行北京營管部警告，并處以罰款。

有業內人士表示，近年來“反洗錢”是支付機構被罰的“重災區”，今年以來大額罰單數量亦有所增加。這意味著未來央行系統對支付企業，尤其是對互聯網平臺企業旗下第三方支付機構在“反洗錢”方面的嚴監管將成為常態化，這將促進支付市場規范健康發展的監管精神，亦將有利于平臺經濟的行穩致遠。

商戶管理和“反洗錢”成被罰重災區

在此次罰單中，兩家支付機構罰款的金額均在百萬以上，多個機構反洗錢工作委員會負責人一并受到處罰。這意味著央行系統對“反洗錢”的嚴監管仍在持續。

央行營管部公告顯示，時任北京愛農驛站科技服務有限公司副總經理、反洗錢工作委員會副主任劉國剛被央行北京營管部警告、并處罰款16萬元；時任北京愛農驛站科技服務有限公司反洗錢部門負責人、反洗錢工作領導小組組長侯宇被處罰款6萬元。同時，時任北京滴滴支付技術有限公司總經理、反洗錢領導小組組長陳曦被警告，并處罰款17.4萬元；時任北京滴滴支付技術有限公司總經理、反洗錢領導小組組長焦陽警告，并處罰款20.6萬元。

“央行系統近年來加大了 ‘反洗錢’和商戶管理方面的監管力度，因此近年來罰單筆數和金額均在持續上升。”一位支付機構業內人士預計，今年還會有更多的第三方支付機構因此被罰，且大額罰單的數量可能持續增多。

根據貝殼財經記者不完全統計，今年上半年央行各分支機構針對第三方支付領域共計發布36張罰單，32家機構遭罰沒9794.89萬元，罰單數量和金額均同比有明顯增長。去年同期，央行共計發布26張罰單，23家支付機構被罰沒9461萬元。從違法事宜來看，32家被罰機構中，違規行為前三的“客戶身份識別”“未按規定報送大額交易報告和可疑交易報告”“為身份不明的客戶提供服務”，均與商戶管理和反洗錢密接相關。

實際上，央行近年來持續加碼反洗錢監管力度。2021年6月1日，央行發布《中華人民共和國反洗錢法（修訂草案公開征求意見稿）》，對違法行為分類進一步細化，并在處罰力度上大幅提升了違法罰款金額；2021年8月1日，正式施行的《金融機構反洗錢和反恐怖融資監督管理辦法》，則進一步完善反洗錢義務主體范圍，正式將非銀行支付機構納入適用范圍。

支付機構為何屢罰屢犯？

近年來，針對“反洗錢”和商戶管理的大額罰單數量明顯增多。據貝殼財經記者不完全統計，今年上半年，大額罰單數量明顯增多。在上半年的36張罰單中，包括責任人被罰在內，共有14張罰單所涉及的罰沒金融超過百萬元，占比接近40%。

在監管高壓態勢下，支付機構為何屢罰屢犯？

“這主要源于支付機構在落實反洗錢規定存在現實客觀困難。”博通咨詢金融行業資深分析師王蓬博表示，在數字經濟背景下，非銀行支付機構尤其是互聯網平臺旗下機構的服務對象多為小微商戶或個人經營者，普遍面臨覆蓋區域廣、商戶經營分散的問題，機構對商戶的線下巡檢確實存在不少困難與障礙。

一位支付機構業內人士告訴貝殼財經記者，相比銀行機構，非銀行支付機構在客戶品牌心智上存在較大差距。據其調研發現，非銀行支付機構普遍較難獲取非盈利性質外部公開信息；與此同時，客戶對非銀行支付機構的信息保密工作亦容易產生疑慮，客戶配合度相對較低，進一步限制了非銀機構責任主體落實。

王蓬博建議，支付機構更應該對反洗錢工作加強重視，如在對相關法律的理解、對反洗錢人才儲備、在自身反洗錢風控系統和知道建設等層面，都提前做好相關工作。

據悉，近年來央行對近百家支付機構法人開展的反洗錢檢查結果來看，嚴監管環境下，各機構落實反洗錢相關規定的主動性不斷增強、合規意識不斷提高，其中非銀行支付機構已普遍建立反洗錢內控制度和組織架構，自主開發或引進可疑交易監測系統等。

常態化監管將促進行業健康發展

央行對于支付企業的“反洗錢”等方面的嚴監管或將持續。多位受訪的業內人士認為，常態化監管將促進行業健康發展。

王蓬博表示，近年來央行加強“反洗錢”監管力度十分有必要。隨著中國擴大金融業雙向開放，“反洗錢”監管和金融風險防控向著國際看齊的壓力增大。與此同時，國內也面臨著詐騙高發，“跑分平臺”越發隱蔽，非法跨境資金支付和結算等突出的反洗錢相關問題。

實際上，近年來非銀支付市場獲得長足發展，客戶數量、交易金額迅速增長，已成為我國支付體系的重要組成部分。但由于非銀支付業務普遍具有快捷、便利、非面對面的交易特點，在為普通客戶提供高效服務的同時，非銀支付機構同樣存在被一些違法資金交易所利用的可能，隱含著和銀行支付機構一樣的洗錢風險。

另有支付機構人士指出，對非銀行支付機構尤其是互聯網平臺企業旗下第三方支付機構的反洗錢處罰，其實質是監管部門防范化解金融風險，持續加大反洗錢工作力度的一個重要組成部分，其“以罰促改”的監管內核也反映出監管部門對平臺企業金融活動實施常態化監管，促進平臺經濟規范健康發展的監管精神，最終將有利于平臺經濟的行穩致遠。