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來源：中國網(wǎng)財經(jīng)
近日，央行連接開出三張百萬罰單，愛農(nóng)驛站、滴滴支付、現(xiàn)代支付等三家支付機(jī)構(gòu)相繼受罰，罰沒金額共計約1400萬元。
值得一提的是，2022年上半年，第三方支付行業(yè)不論是罰單數(shù)量還是罰沒金額，較上年同期均有不同程度增長。到今年6月30日，32家支付機(jī)構(gòu)共計被罰沒9794.89萬元。其中，商戶管理和反洗錢成為被罰的重災(zāi)區(qū)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，央行加強(qiáng)反洗錢監(jiān)管力度十分有必要。隨著中國擴(kuò)大金融業(yè)雙向開放，反洗錢監(jiān)管和金融風(fēng)險防控向著國際看齊的壓力增大。與此同時，國內(nèi)也面臨著詐騙高發(fā)，“跑分平臺”越發(fā)隱蔽，非法跨境資金支付和結(jié)算等突出反洗錢相關(guān)問題。
三家機(jī)構(gòu)被罰 最高罰單超700萬
三筆罰單中，最高罰單來自愛農(nóng)驛站。根據(jù)央行北京營管部發(fā)布的公告顯示，北京愛農(nóng)驛站科技服務(wù)有限公司（簡稱“愛農(nóng)驛站”）因未遵循‘了解你的客戶’原則，建立健全客戶身份識別機(jī)制等7項原因，罰沒合計716.27萬元。
此外，時任愛農(nóng)驛站副總經(jīng)理、反洗錢工作委員會副主任劉國剛，對愛農(nóng)驛站的3項違法事實負(fù)有責(zé)任，遭到警告并處罰款16萬元；時任愛農(nóng)驛站反洗錢部門負(fù)責(zé)人、反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長侯宇，對愛農(nóng)驛站的2項違法事實負(fù)有責(zé)任，被罰款6萬元。
據(jù)公開信息，北京愛農(nóng)驛站科技服務(wù)有限公司成立于2004年，注冊資本1.02億元。公司持有由中國人民銀行頒發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)支付許可證（全國）和國家外匯管理局頒發(fā)的跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)資質(zhì)。
同時被央行北京營管部處罰的還有北京滴滴支付技術(shù)有限公司（簡稱“滴滴支付”）。該公司因“未嚴(yán)格落實客戶身份實名制要求，未按規(guī)定開展法人開戶意愿核實工作”等12項原因被罰款427萬元。
另外，根據(jù)央行成都分行發(fā)布的公告顯示，現(xiàn)代金融控股（成都）有限公司（簡稱“現(xiàn)代支付”）存在違反清算管理規(guī)定；侵害消費者個人信息依法得到保護(hù)的權(quán)利等6項違法行為，被警告并罰款368.5萬元，同時沒收違法所得13.72萬元。
與愛農(nóng)驛站的被罰情況相似，這兩家公司相關(guān)負(fù)責(zé)人亦被給予警告，并處以罰款。
上半年32家機(jī)構(gòu)被罰 反洗錢不力成主因
博通咨詢資深分析師王蓬博接受中國網(wǎng)財經(jīng)記者采訪時表示，本次三筆罰單呈現(xiàn)幾個特點：第一、雙罰仍然持續(xù)，特別是相關(guān)負(fù)責(zé)人都受到了直接處罰，第二、處罰金額都相對較大；第三、反洗錢再次成為支付機(jī)構(gòu)被罰主要原因之一。
值得一提的是，2022年上半年，第三方支付行業(yè)不論是罰單數(shù)量還是罰沒金額，較上年同期均有不同程度的增長。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，今年6月30日，32家支付機(jī)構(gòu)共計被罰沒9794.89萬元，而其中商戶管理和反洗錢成為被罰的重災(zāi)區(qū)。
王蓬博表示，支付機(jī)構(gòu)應(yīng)對反洗錢工作加強(qiáng)重視：在對相關(guān)法律的理解層面、對反洗錢人才儲備層面、在自身反洗錢風(fēng)控系統(tǒng)和知道建設(shè)層面都提前做好相關(guān)工作。比如，建立反洗錢內(nèi)控制度和組織架構(gòu)，自主開發(fā)或引進(jìn)可疑交易監(jiān)測系統(tǒng)等。
但他也認(rèn)為，支付機(jī)構(gòu)在落實反洗錢規(guī)定存在的現(xiàn)實客觀困難：在數(shù)字經(jīng)濟(jì)背景下，非銀行支付機(jī)構(gòu)尤其是互聯(lián)網(wǎng)平臺旗下機(jī)構(gòu)的服務(wù)對象多為小微商戶或個人經(jīng)營者，普遍面臨覆蓋區(qū)域廣、商戶經(jīng)營分散的問題，機(jī)構(gòu)對商戶的線下巡檢確實存在困難與障礙。