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2009-10-28 16:19:49  http://www.afinance.cn/bank/yhxw/200910/239109.html 

    遵守反洗錢法規(guī)、履行反洗錢義務(wù)、防范和打擊洗錢行為是各商業(yè)銀行基本職責(zé)。工行泰州分行將反洗錢工作作為全行內(nèi)控管理的組成部分常抓不懈，通過一年多來客戶身份和交易的有效識別、評估、分析、報告、協(xié)查等工作，在同業(yè)中率先揭示本地區(qū)重大洗錢可疑行為，為公安部“2.18跨省洗錢大案”的立（并）案和偵破提供了重要線索，受到公安部門和人民銀行的充分肯定。泰州分行反洗錢工作業(yè)績的取得，弘揚了工行先進(jìn)的內(nèi)控管理文化，彰顯了工行嚴(yán)謹(jǐn)、守法、合規(guī)的行業(yè)形象。回顧近年來反洗錢工作歷程，突出反映在以下三個方面： 

　　一、傳導(dǎo)理念、強(qiáng)化意識，營造了一個合規(guī)守法的經(jīng)營環(huán)境 

　　泰州分行首先向員工傳導(dǎo)依法合規(guī)的經(jīng)營理念，提高全行人員對反洗錢工作的認(rèn)識。一是加強(qiáng)內(nèi)控文化建設(shè)，2009年開展了“過程管理達(dá)標(biāo)年”活動，重點排查和解決過程管理問題，如反洗錢工作中逐步完善客戶資料，推動過程管理精細(xì)化。08、09年該行還開展了創(chuàng)“內(nèi)控合規(guī)優(yōu)秀網(wǎng)點”活動，制定了包括兩項反洗錢管理事項在內(nèi)的評選指標(biāo)，直接向基層一線灌輸“以內(nèi)控促發(fā)展、以合規(guī)求效益”的科學(xué)發(fā)展觀念，使“合規(guī)人人有責(zé)、合規(guī)創(chuàng)造價值”思想深入人心，在全行形成“重合規(guī)、嚴(yán)管理、爭先進(jìn)”的氛圍。二是根除三種錯誤認(rèn)識：將反洗錢作為一項額外工作，做多做少無所謂的觀念；反洗錢數(shù)據(jù)報送會造成重點大戶信息泄露和客戶流失，應(yīng)予少報或不報的“保密”想法；對待檢查，采取突出補(bǔ)記錄、報告的被動應(yīng)付式認(rèn)識，自覺將反洗錢規(guī)定和專業(yè)制度的有機(jī)結(jié)合，從嚴(yán)履行反洗錢盡職調(diào)查、資料保存、交易報送等義務(wù)。三是通過下發(fā)《反洗錢工作聯(lián)席會議紀(jì)要》、《內(nèi)控動態(tài)》、《反洗錢經(jīng)驗交流》等，使全行員工理清反洗錢與風(fēng)險管理、打擊金融犯罪的關(guān)系，自覺擺正反洗錢工作在經(jīng)營管理中的位置，處理好本行、本部門服務(wù)、效益與內(nèi)控管理的關(guān)系。 

　　對基層行來說，洗錢與反洗錢，已將成為基層網(wǎng)點防控與浸入、沖擊和博弈風(fēng)險的前沿陣地。對此，泰州分行開展了一系列洗錢犯罪案例教育，如廣西跨國洗錢案、安徽服裝洗錢案、本省鎮(zhèn)江境外洗錢案等，使全行員工充分認(rèn)識復(fù)雜的經(jīng)營形勢，警惕外部犯罪分子對我行內(nèi)控防線可能發(fā)起的沖擊，從思想上構(gòu)筑了“防火墻”，時刻防范“病毒”侵入和干擾。思想屏障的建立，從認(rèn)識上設(shè)置了攔截防線，為成功揭示本地“洗錢犯罪”，作了充分的心理準(zhǔn)備。 

　　二、加強(qiáng)培訓(xùn)、提升技能，打造了一支專業(yè)反洗錢隊伍 

　　普及反洗錢知識、提高各級人員業(yè)務(wù)技能是做好反洗錢工作的基礎(chǔ)。為此，泰州分行開展了多形式、多層面的業(yè)務(wù)培訓(xùn)活動。依照總、省行統(tǒng)一部署，開展“反洗錢培訓(xùn)月活動”，覆蓋分行、支行、網(wǎng)點三個層面，在培訓(xùn)方式上，實行統(tǒng)一集中授課和分散自主培訓(xùn)相結(jié)合方式；在培訓(xùn)效果方面，突出訓(xùn)和測、學(xué)和用結(jié)合，體現(xiàn)實用性和可操作性。受訓(xùn)人員在學(xué)習(xí)反洗錢相關(guān)法規(guī)制度的基礎(chǔ)上，重點掌握反洗錢工作程序，提高自身在客戶身份識別、數(shù)據(jù)報送、可疑交易甄別、客戶風(fēng)險分類的能力。通過“客戶可疑特征分析”等內(nèi)容培訓(xùn)，增強(qiáng)了基層網(wǎng)點對反洗錢政策敏感度，在實際工作中有效應(yīng)用，捕捉到本行重點可疑信息，按流程及時進(jìn)行。 

　　泰州分行內(nèi)控合規(guī)部作為全行反洗錢牽頭部門，在轉(zhuǎn)發(fā)總省行和監(jiān)管部門反洗錢文件時，實行“日常提醒制”，一方面整理新規(guī)定與原要求的差異、提出具體要求，重點提醒應(yīng)該做哪些、如何規(guī)范做；另一方面將日常工作中出現(xiàn)的對規(guī)定、辦法理解有誤、操作不規(guī)范、處理不及時事項進(jìn)行整理，下發(fā)各專業(yè)反洗錢小組和各支行。下屬各支行采取集中組織培訓(xùn)、書面考試等方式普及反洗錢知識；網(wǎng)點每周定期組織制度和流程學(xué)習(xí)，提高一線柜員在客戶識別、可疑交易甄別方面技能。全行形成內(nèi)控合規(guī)部作為牽頭管理、五個專業(yè)小組（對公、個人、銀行卡、電子銀行、國際業(yè)務(wù)）分工負(fù)責(zé)、各支行領(lǐng)導(dǎo)小組組織落實、覆蓋全行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的專業(yè)反洗錢隊伍。正是這支隊伍組成人工“防火墻”，成功攔截了本地“洗錢犯罪”。泰州分行員工嚴(yán)守法規(guī)、敏銳洞察行為，為工行贏得了聲譽(yù)和依賴。

 　　三、開展檢查、持續(xù)防控，構(gòu)建了一流反洗錢監(jiān)測網(wǎng)絡(luò) 

　　從工商銀行反洗錢組織架構(gòu)看，自上而下，形成了縱向牽頭機(jī)構(gòu)（內(nèi)控合規(guī)部）和橫向領(lǐng)導(dǎo)小組（行長及各專業(yè)負(fù)責(zé)人）組成，上下聯(lián)動、縱橫輻射網(wǎng)絡(luò)。在二級分行層面，泰州分行分層建立了反洗錢機(jī)構(gòu)，明確了各級反洗錢人員履職要求，形成分行、支行、網(wǎng)點三級監(jiān)測網(wǎng)絡(luò)。08、09年泰州分行開展了反洗錢專項檢查活動，以檢查為契機(jī)，協(xié)助基層行排查本地區(qū)有重要特征的“可疑賬戶”，予以確認(rèn)、上報。泰州分行還將反洗錢工作作為管理人員盡職評價、機(jī)構(gòu)內(nèi)控評價的重要指標(biāo)予以評估，形成有效的監(jiān)督檢查、糾錯機(jī)制。在反洗錢技術(shù)手段方面，工行開發(fā)和啟用的“反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)”，實行了“系統(tǒng)自動采集數(shù)據(jù)”和“人工甄別、補(bǔ)錄”相結(jié)合，已成為全行反洗錢的好工具、好幫手。泰州分行還定期下載和導(dǎo)出系統(tǒng)數(shù)據(jù)（分大額和可疑兩部分）進(jìn)行分析監(jiān)測，提示基層行操作注意事項、應(yīng)補(bǔ)處理業(yè)務(wù)內(nèi)容。