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來源：觀察者網(wǎng)
8月7日，中國銀行間市場交易商協(xié)會（以下簡稱“交易商協(xié)會”）公告，江蘇常熟農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“常熟農(nóng)商行”）、江蘇江南農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“江南農(nóng)商行”）、江蘇昆山農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“昆山農(nóng)商行”）以及江蘇蘇州農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“蘇州農(nóng)商行”）在國債二級市場交易中涉嫌存在操縱市場價格、利益輸送等不當(dāng)行為。
這一消息不僅揭示了江蘇地區(qū)部分農(nóng)商行在金融市場操作中的潛在違規(guī)問題，也再次將銀行內(nèi)控與合規(guī)管理的短板置于聚光燈下。
常熟農(nóng)商行作為江蘇省內(nèi)知名的農(nóng)村商業(yè)銀行，近年來在業(yè)績上保持穩(wěn)健增長態(tài)勢。據(jù)公開資料顯示，常熟農(nóng)商行近年來不斷拓展業(yè)務(wù)版圖，特別是在小微金融、零售銀行等領(lǐng)域取得了顯著成效。然而，在業(yè)務(wù)快速擴(kuò)張的同時，其內(nèi)控管理似乎并未能跟上步伐。
自2023年以來，常熟農(nóng)商行及其分支機(jī)構(gòu)已多次因違規(guī)問題受到金融監(jiān)管部門的處罰。例如，該行揚(yáng)州分行因“存款來源不合規(guī)、信貸資金違規(guī)流入限控領(lǐng)域、票據(jù)業(yè)務(wù)背景不真實”三項違規(guī)行為被罰款140萬元，兩名中高層領(lǐng)導(dǎo)也因此受到警告并被罰款。此外，常熟農(nóng)商行還曾因貼現(xiàn)資金轉(zhuǎn)存銀票保證金、個人貸款業(yè)務(wù)貸后管理不到位等問題被處以高額罰款。這一系列違規(guī)事件表明，常熟農(nóng)商行在內(nèi)控合規(guī)方面存在明顯短板，亟需引起重視并加以改進(jìn)。
江南農(nóng)商行作為江蘇省內(nèi)另一家重要的農(nóng)村商業(yè)銀行，其業(yè)務(wù)范圍廣泛，涵蓋了存款、貸款、結(jié)算、投資等多個領(lǐng)域。然而，近年來該行在反洗錢管理、支付結(jié)算、信貸業(yè)務(wù)等方面頻繁曝出違規(guī)問題，內(nèi)控管理狀況令人擔(dān)憂。
2023年6月，中國人民銀行江蘇省分行發(fā)布了一則行政處罰信息公示表，顯示江南農(nóng)商行因違反反洗錢管理規(guī)定、違反國庫管理規(guī)定、違反支付結(jié)算管理規(guī)定、違反征信管理規(guī)定等四項違規(guī)行為，被警告并罰款206.5萬元。這是江南農(nóng)商行近年來收到的首張百萬級別罰單，也是對其內(nèi)控管理缺失的一次嚴(yán)厲警示。
尤為引人注目的是，江南農(nóng)商行此次反洗錢違規(guī)并非孤例。早在幾年前，該行就曾因違反反洗錢規(guī)定等行為多次被央行處罰。盡管自2019年以來，隨著反洗錢工作力度的逐漸加強(qiáng)，江南農(nóng)商行在反洗錢方面似乎有所收斂，但此次重罰再次暴露了其內(nèi)控機(jī)制的不穩(wěn)定性和合規(guī)管理的薄弱。
此外，該行還因虛增存貸款規(guī)模、未嚴(yán)格審查銀行承兌匯票貿(mào)易背景真實性、個人信貸資金違規(guī)流入房市等問題多次受到處罰，對銀行的經(jīng)營業(yè)績和長期發(fā)展構(gòu)成了潛在威脅。
昆山農(nóng)商行作為江蘇省內(nèi)的一家區(qū)域性農(nóng)村商業(yè)銀行，近年來在業(yè)務(wù)創(chuàng)新和市場拓展方面取得了一定的成績。然而，該行在投資業(yè)務(wù)管理上的不足卻成為其內(nèi)控合規(guī)問題的又一重災(zāi)區(qū)。
據(jù)銀保監(jiān)會蘇州監(jiān)管分局披露的行政處罰信息顯示，昆山農(nóng)商行因?qū)ν顿Y業(yè)務(wù)管理不到位被罰款45萬元，兩名直接責(zé)任人也被分別處以6萬元罰款。這一處罰決定揭示了該行在投資業(yè)務(wù)風(fēng)險管理、內(nèi)部控制及合規(guī)審查等方面的嚴(yán)重缺失。尤其是在當(dāng)前金融市場復(fù)雜多變的環(huán)境下，投資業(yè)務(wù)管理不善極易引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險，對銀行的穩(wěn)健運(yùn)營構(gòu)成重大挑戰(zhàn)。
蘇州農(nóng)商行作為江蘇省內(nèi)具有一定影響力的農(nóng)村商業(yè)銀行之一，其業(yè)務(wù)規(guī)模和盈利能力均處于行業(yè)前列。然而，此次被交易商協(xié)會啟動自律調(diào)查無疑給其內(nèi)控管理敲響了警鐘。
盡管目前關(guān)于蘇州農(nóng)商行具體違規(guī)行為的細(xì)節(jié)尚未公開披露，但從近年來該行在金融市場中的表現(xiàn)來看，其內(nèi)控合規(guī)建設(shè)仍有待加強(qiáng)。在業(yè)務(wù)快速發(fā)展的同時，如何確保內(nèi)控機(jī)制的有效運(yùn)行、防范潛在風(fēng)險成為該行亟需解決的問題。特別是在國債二級市場交易等高風(fēng)險領(lǐng)域，更應(yīng)建立健全的風(fēng)險防范機(jī)制和合規(guī)審查流程以應(yīng)對市場波動和監(jiān)管壓力。
從上述四家銀行的案例可以看出，內(nèi)控合規(guī)問題已成為當(dāng)前銀行業(yè)普遍面臨的挑戰(zhàn)之一。隨著金融市場的不斷發(fā)展和監(jiān)管政策的日益嚴(yán)格，銀行在追求業(yè)績增長的同時必須高度重視內(nèi)控合規(guī)建設(shè)以確保各項業(yè)務(wù)合規(guī)開展并有效防范風(fēng)險。
然而現(xiàn)實情況卻是部分銀行在內(nèi)控合規(guī)方面存在明顯短板導(dǎo)致違規(guī)行為頻發(fā)。這些違規(guī)行為不僅損害了銀行的聲譽(yù)和信譽(yù)還可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險對金融市場的穩(wěn)定造成不利影響。對于銀行業(yè)而言加強(qiáng)內(nèi)控合規(guī)建設(shè)已成為當(dāng)前亟待解決的重要課題。