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2010年4月12日 14：02  來源：當代金融家

    經過多年的改革與發展，中央銀行的職能已經發生了很大的變化，特別是在監管這一職能被分離出去后，基層央行提供金融服務的職能逐漸凸顯出來，其履行職能的手段和方式也在轉變，行政化的傳統理念被市場化的新意識與全方位的金融服務內容所取代。

    “積極拓展金融服務范圍，不斷創新金融服務手段，全面提高金融服務效率，從而構建'服務型央行’—這已經成為我們的基本取向。”十一屆全國人大代表、中國人民銀行西安分行行長劉貴生口中的“我們”，不僅代表了西安分行，也代表著一批正在轉型之路上大踏步前進的基層央行。

    在如何建設“服務型基層央行”這一問題上，人民銀行西安分行已經收獲不少經驗，而作為行長的劉貴生對這個問題的思考也相當廣泛與深刻。

    基層央行正在面臨“轉型”

    記者：你認為基層央行為什么要轉型成為“服務型央行”？

    劉貴生：央行的特殊性質和地位造就了它提供社會金融服務的天然優勢，以及在社會金融服務體系中居于核心和樞紐地位。所以說，地方中央銀行必須不斷地豐富和改進服務，這就是所謂“建設服務型央行”的基本含義。

    我國正在經歷行政體制上的改革，黨的十七大報告進一步強調，要加快行政管理體制改革，著力打造服務型政府。在2010年的政府工作報告中，溫家寶總理指出，要繼續建設人民滿意的服務型政府。

    這意味著，隨著市場經濟的不斷完善，政府會逐漸減少對微觀經濟的干預，而更多地通過服務來對市場進行管理與調節。我認為，建設服務性央行是改革中不可或缺的一部分。

    人民銀行是中國的中央銀行，是政府的銀行、銀行的銀行、發行的銀行，因此它在承擔宏觀調控職能的同時，也承擔著大量的金融服務職能，從政府到金融機構，從企、事業單位到社會公眾，無一不是中央銀行服務的對象。

    在剛剛召開的第十一屆全國人大三次會議上，溫家寶總理指出，我國經濟結構調整迫在眉捷，經濟發展方式的轉變刻不容緩。經濟結構的調整與經濟增長方式的轉變，對金融服務提出了更新更高的要求。中央銀行為商業銀行和其他金融機構在發展過程中鋪平基石、指明方向，是現代金融服務體系的核心。我認為，建設服務型央行已經成為現實需要。

    為了實現經濟結構的調整和經濟增長方式的轉變，基層央行必須要積極地引導各類金融機構，為它們提供更加廣泛、層次更豐富的金融服務，包括：配合產業結構的調整，加大對戰略性新興產業的信貸投入，幫助中小企業解決融資困難，扶持“三農”等弱勢行業的發展，推進區域經濟的協調發展，等等。基層央行要根據結構調整的實際情況來改變金融服務內容，不斷創新金融服務的方式，提高金融服務的效率。

    基層央行有著豐富的服務內涵

    記者：隨著經濟和社會的發展，基層央行的服務領域也處在擴展之中，那么，目前的服務領域主要體現在哪些方面？

    劉貴生：隨著市場經濟的發展和完善，央行逐漸退出對微觀領域的監管。央行現在更多地依靠于市場、依賴于服務，而非通過行政力量來進行經濟調控。

    對于基層央行來說，它在社會管理和公共服務方面的職能越來越多，金融服務的基礎性、專業性和公共性日益突顯出來，在促進地方經濟社會發展中的作用也越來越重要。

    除了支付結算、貨幣發行、征信、反洗錢、國庫等傳統金融服務外，從廣義上講，執行貨幣政策、維護金融穩定也是金融服務的一部分。這種廣義上的金融服務包括：貨幣政策的傳遞、執行效果的反饋、金融穩定的監測預警以及區域經濟發展的調查研究等等。基層央行在服務于總行和地方政府、服務于地方經濟發展的同時，其自身履行職責的績效也得到了提高。

    我認為，建設服務型央行不僅適應了職能轉換的要求，也實現了自身長遠發展的目標，這是一種必然取向。

    建設服務型央行應有四個方面的理念

    記者：作為“轉型”中的基層央行，應有新的服務理念。那么請你談一談建設服務型基層央行的思路。

    劉貴生：建設服務型央行是一個伴隨央行事業發展的永恒主題和系統工程，要從轉變觀念和樹立理念開始做起。

    我們要深刻地認識到，人民銀行地位和權威的樹立，并非依靠于行政權力，而是自身服務對經濟發展產生的推動力和影響力。能否產生這種力量，在于我們能否通過豐富金融服務手段、提高金融服務質量，來高效地滿足社會各界對中央銀行金融服務的多元化需求，為轄區金融穩定、經濟發展和社會進步作出實際的貢獻。

    近年來的實踐證明，通過改進調控方式、強化金融服務，人民銀行在國際、國內的影響力越來越大，權威性也在不斷提高。這就充分說明，金融服務不僅是央行實施金融調控和金融管理的重要依托，同時也是增強基層央行履職能力和促進地方經濟發展的有效手段。因此，基層央行一定要樹立服務型央行的理念，進一步強化服務意識。

    我認為，建設服務型央行的理念主要體現在四個方面：在服務職能上，不僅要努力提高貨幣發行、支付清算、經理國庫等基礎服務工作的水平，還要積極探索如何建立經濟金融良性互動機制、增強轄區金融業發展后勁和抗風險能力;在服務對象上，不光要服務好金融機構，特別是銀行業金融機構，還要為上級行、地方政府、企業和社會公眾等提供多層面的服務，充分發揮職能;在服務內容上，不僅要繼續加大在資金服務、金融基礎設施服務方面的工作力度，而且要高度重視信息服務和智力支持，通過政策宣傳、業務咨詢、調研反饋等方式，準確地傳遞央行的政策意圖，努力提供有價值的信息服務;在服務目標上，不僅要促進地方經濟健康快速發展，而且要更多地關注民生，關注社會弱勢群體和薄弱領域，推動社會主義和諧社會建設。

    提高服務手段的科技含量

    記者：對于基層央行來說，金融服務創新的具體內容是什么？基層央行在豐富和創新金融服務方面已經取得了哪些成果？

    劉貴生：我國經濟在近些年來一直保持著快速發展，這對金融服務的信息化、現代化以及安全化等方面都提出了迫切要求。因此，對于基層央行來說，金融服務創新首先意味著要提高金融服務的科技含量，比如：建立和完善安全高效的現代化支付體系、適時快捷的國庫服務體系、貼近市場的貨幣發行服務體系、完整準確的征信管理服務體系、多方聯動的反洗錢工作體系和保障有力的科技服務體系等。

    除了上述體系的建設，基層央行一定要注重對金融機構的引導，帶動它們積極參與和共同推進安全高效的現代化金融服務體系建設。

    近年來，我們充分利用科技手段，取得了不少成果：現代化支付系統、人民幣銀行結算賬戶系統、貨幣金銀管理信息系統、財稅庫銀橫向聯網系統、征信管理系統、反洗錢監測系統等等。以這些系統為主要內容，形成了現代化的金融服務體系，不僅顯著提升了人民銀行的服務效率和水平，也給企業和居民帶來了極大的便利。

    建立多層次、多元化的金融服務平臺

    記者：就陜西來講，你認為當前金融服務的薄弱之處在哪里？應從哪些方面著手建立金融服務平臺？

    劉貴生：我認為農村是金融服務最薄弱的環節。客觀地講，自從國有商業銀行網點收縮后，一些偏遠落后的農村地區出現了大片金融空白。以陜西省為例，目前就有100多個鄉鎮沒有金融服務網點，許多農民雖然拿著銀行卡卻無法在當地使用。西北其他省區的情況更為嚴重，農村企業和居民存貸款十分不便，支付結算基本無法進行。如果這些實實在在的問題得不到不解決，那么金融服務的城鄉差距將進一步拉大，進而嚴重影響整體金融服務的拓展和效率的提升。

    面對這種情況，基層央行應當充分發揮引導和協調作用，積極尋求地方政府的扶持，幫助金融機構尤其是地方金融機構擴大在農村地區的網點覆蓋和結算網絡覆蓋，普及現代化支付工具在農村地區的運用。

    陜西省是我國的文化中心之一，但是許多文化企業在發展壯大的過程中，都面臨著有效資產不足而無法融資的困境。以陜西博物院為例，院內雖然收集了很多的民族收藏品，以及一些民宅、名人字畫等，但是這些都不能作為貸款抵押物。因此，我們一直在跟金融機構和地方政府溝通，探討怎樣向這些文化企業提供金融支持。

    我認為，要保護民族文化，僅僅依靠文化企業自身的力量是肯定不夠的。一方面，文化企業要得到金融的支持，公司化改制是必須的，另一方面，對于文化品產權關系的抵押，在法律或是地方制度上需要進行一些探索和創新。

    當前，金融服務需求藏是多層次、多元化的。要建設服務型央行，基層央行應充分發揮優勢，搭建多層次的金融服務平臺。如何實現呢？ 我認為以下幾個方面值得思考：

    既注重宏觀服務，有效發揮央行在各個方面的指導性、促進性和保證性作用，又要注重微觀服務，深入到政策傳導的各個環節中，貼近實際、定點監測、持續跟蹤、科學評估，有針對性地改進和提高金融服務。既要注重業務服務，做好具體的貨幣發行、資金清算、國庫經理、信用信息以及外匯等服務，又要注重信息服務，做好金融知識普及、政策宣傳、調查反饋、顧問咨詢等工作。既要保證常規性服務，認真完成本職工作和上級行安排部署的各項任務，又要加強創新性服務，主動了解市場需求，創新金融產品，整合服務資源，優化服務流程，拓展服務對象，在金融服務中不斷創出新的亮點。

    從內部和外部兩方面建立科學的服務機制

    記者：基層央行怎樣才能少走彎路，高效地完成轉型，更好地做好服務工作？

    劉貴生：我覺得最重要的是建立一種科學的工作機制，確保金融服務制度化、規范化，才能更有效地建設服務性央行。科學的工作機制包含十六個字：溝通順暢、協作有力、整體聯動、效能最優，這十六個字是保障金融服務目標實現的前提和基礎。

    構建這一機制需要從內部和外部兩方面入手。在內部，要注重加強管理，關鍵是制度的完善，我建議可以引入現代金融服務標準來健全金融服務制度體系。據統計陜西有幾十萬家企業，這其中有很多小企業雖然在工商行政管理部門仍然登記在冊，但實際上已經是名存實亡了。任其自生自滅，實際上是很不規范的，因此我建議向經濟發達國家借鑒，盡快確立個人破產制度。

    另外，要注重協調聯動，充分利用央行的核心地位，加強與各級地方政府、金融監管部門、金融機構和社會各界的溝通與協調，理順關系，建立多層次的協作機制，解決金融服務條塊分割、各自為陣的問題，有效整合和合理配置金融服務資源。

    為地方政府決策發揮參謀職能

    記者：你們是如何發揮基層央行的調研能力，為地方政府決策和經濟發展提供服務的？

    劉貴生：基層人民銀行還要為地方黨政決策服務，即維護金融穩定，服務地方經濟建設。近些年來，人民銀行西安分行一直積極參與政府對金融改革和發展規劃的政策研究，幫助轄區解決了一批熱點和難點問題。2007年，我們對“放債人條例”立法研究課題進行了問卷調查，以問卷匯總為基礎完成了《陜西省<放債人條例>《立法調查報告》;同年，我們向總行提交《適度負債：提高小額貸款公司財務資源使用效率》，這份文件受到上級決策部門的重視，相關內容被寫入國務院《放貸人條例》（代擬稿）中。4年來，西安分行共有30余篇研究報告被總行采用或落實。

    2009年，我們上交了一份《新疆夏糧收儲面臨較大壓力》的調研報告，很快得到了國務院幾位領導同志以及中共中央政治局委員、新疆維吾爾自治區黨委書記王樂泉的肯定性書面批示。

    去年，在我國實行適度寬松的貨幣政策下，對于怎樣支持地方經濟健康快速地發展，我們比較及時地向地方政府提出了一些政策建議，受到陜西省政府的重視并轉發全省執行。