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http://www.sina.com.cn 2010年07月20日 07:09 上海金融報
險企商業(yè)賄賂敲響警鐘日前，中國保監(jiān)會發(fā)布公告，通報了嘉禾人壽鞍山中心支公司（下稱“嘉禾人壽鞍山中支”）及相關(guān)人員因單位行賄罪判處罰金120萬元的情況。據(jù)有關(guān)媒體報道，這是由保險監(jiān)管部門公開披露的首例保險業(yè)單位行賄罪案例。
保監(jiān)會公告顯示，2007年4月至2008年3月，嘉禾人壽鞍山中支在委托中國農(nóng)業(yè)銀行(2.70,-0.01,-0.37%)鞍山分行代理銷售保險過程中，為提高公司經(jīng)營業(yè)績，原嘉禾人壽鞍山中支負責(zé)人邊策授權(quán)批準(zhǔn)原嘉禾人壽鞍山中支銀保部經(jīng)理白勇用假發(fā)票套現(xiàn)，分發(fā)給5名銀保部客戶經(jīng)理董明、趙阜、明浩、魏穎和李曉霞，由這5人以展業(yè)費的方式向農(nóng)業(yè)銀行一線柜員支付賬外回扣，累計達107萬元。
今年5月11日，鞍山市中級人民法院作出二審（終審）判決：嘉禾人壽鞍山中支犯單位行賄罪，判處罰金120萬元；白勇犯單位行賄罪，判處有期徒刑一年零九個月；邊策犯單位行賄罪，判處有期徒刑一年，緩刑兩年；董明等5人犯單位行賄罪，免于刑事處罰。
保監(jiān)會要求，各人身險公司要嚴格按照《關(guān)于規(guī)范銀行代理保險業(yè)務(wù)的通知》等有關(guān)規(guī)定，加強對分支機構(gòu)銷售行為的管控力度，進一步規(guī)范手續(xù)費管理，嚴格禁止賬外支付手續(xù)費的行為。同時，要加強內(nèi)控制度建設(shè)，從財務(wù)管理、銷售管理、監(jiān)督考核、信訪投訴等方面入手，建立治理商業(yè)賄賂的長效機制。
不變革銀保或?qū)?ldquo;觸頂”嘉禾人壽鞍山中支的案例為銀保市場敲響了警鐘，事實上，銀保市場惡性競爭并非局限于個案。近年來在銀保迅速發(fā)展的背后，是各保險公司的激烈競爭，以及保險公司與銀行的合作與博弈。由于銀行有網(wǎng)點渠道的優(yōu)勢，保險公司則處于談判的弱勢。高企的手續(xù)費不僅傷及整個銀保市場的有序競爭，也同樣拖累保險公司本就薄利甚至無利可圖的銀保業(yè)務(wù)。為此，去年8月，在上海保險同業(yè)公會的牽頭下，各險企“一把手”簽署了《上海市人身險公司銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)自律承諾》，自律承諾大幅降低了銀保業(yè)務(wù)的手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，以期避免銀保業(yè)務(wù)“賠錢賺吆喝”的尷尬。
根據(jù)該承諾約定，所有涉及保險公司自去年10月1日起必須執(zhí)行承諾中的標(biāo)準(zhǔn)，即使與銀行有舊合約在身，亦不能例外。此外，不得以任何方式給予合作銀行或其經(jīng)辦人除手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)以外的任何名義的利益和費用，包括業(yè)務(wù)推動費以及以業(yè)務(wù)競賽獎勵或激勵名義給予的其他利益。但該承諾并非法規(guī)，今年以來上海市場發(fā)生過個別壽險公司的銀保手續(xù)費遠遠超出《自律承諾》約定的現(xiàn)象。業(yè)內(nèi)人士告訴記者，銀保產(chǎn)品的利潤雖然已經(jīng)非常低，但是因為它規(guī)模大，比較容易搶占市場，部分新保險公司通過銀保渠道快速拓展市場，對銀保渠道的依賴程度甚至達到了80%。對于銀保高企的手續(xù)費，保險公司是既憂慮又無可奈何，畢竟保險公司離不開銀行龐大的銷售網(wǎng)點。
波士頓咨詢公司和瑞士再保險去年底聯(lián)合發(fā)布的《中國銀保業(yè)務(wù)報告》認為，中國銀保業(yè)務(wù)“多對多”模式缺乏可持續(xù)性，此模式若不變革，中國銀保業(yè)務(wù)將很快“觸頂”。目前，銀保業(yè)務(wù)排他性合作關(guān)系有四種基本模式，獨家分銷合作模式、合資模式、金融控股公司模式、業(yè)務(wù)線一體化模式。
如何擺脫現(xiàn)有銀保合作中銀行一家獨大的局面，如何根治銀保手續(xù)費居高不下的頑疾？東方證券保險行業(yè)分析師王小罡建議，對于小型保險公司，如果能有與大銀行聯(lián)姻的機會，銀保業(yè)務(wù)自然無憂。而像國壽、平安這種大型保險公司，則通過自身擁有銀行，或者參股銀行以實現(xiàn)合作的話語權(quán)。對于一些中型保險公司來說，銀保只是提供了一個過渡渠道，在這幾年內(nèi)可以借助銀保沖規(guī)模，“但是一定要在此基礎(chǔ)上發(fā)展出自己的戰(zhàn)略。發(fā)展個險業(yè)務(wù)、電話營銷、網(wǎng)絡(luò)營銷，這些渠道投入大，但肯定會更有價值。”王小罡說。
此外，記者了解到，國外的銀行與保險的合作，不僅是建立一種銷售渠道。銀行往往與保險公司展開深度合作，參與前期產(chǎn)品的設(shè)計和開發(fā)，使得銀保產(chǎn)品更有針對性。目前國內(nèi)已經(jīng)有一些險企開始嘗試這一合作模式，比如新華保險就為銀保渠道中高端客戶度身打造了“顧問型銷售”。