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2010年5月10日 9：25  來源：中國金融網

    去年年底我行網點全部實行了扁平化，由于人員的變化，業務流程的再造，各支行在電子銀行的業務發展過程中，對風險控制的需求很強，為此我行電子銀行部緊密貫徹省行電子銀行部的工作部署，在市分行黨委的正確領導下，一手抓業務發展，一手抓風險防范，緊緊圍繞事前、事中、事后三個環節，強化內控管理措施，對“掃雷”工作常抓不懈，在業務快速增長的同時，保障電子銀行業務無安全事故，取得了較好的效果。

    一、加強制度建設，明確內控職責。為了從制度上進一步完善“掃雷工程”，做到制度規范，我行根據《電子銀行業務管理辦法》、《電子銀行業務操作規程》、《電子銀行業務風險管理辦法》及上級行的有關要求，年初制定了《衡陽分行電子銀行柜員崗位職責》、《衡陽分行電子銀行部門及崗位職責》、《衡陽分行電子銀行業務檢查制度》、《衡陽分行電子銀行業務培訓制度》等規章制度，同時根據《電子銀行業務反洗錢管理辦法》要求，設立了電子銀行反洗錢柜員，明確了電子銀行反洗錢人員崗位職責，加強了電子銀行反洗錢工作力度。通過一系列規章制度的制定，形成了從制度上管理人、約束人的機制，從而夯實了“掃雷”基礎，提高了管理水平。

    二、加強部門配合，強化風險意識。電子銀行業務作為一項新型業務，衡陽分行黨委高度重視，要求將“掃雷工程”與內控管理緊密結合，在內控管理上一直將電子銀行業務作為管理和監控的重點，在各項檢查、審計和“掃雷工程”工作中都對電子銀行業務的風險控制情況列為重點內容，行領導多次在各種會議上強調，內控與業務發展的關系就好比“碗”與“飯”的關系，即內部控制是“碗”，業務就是“飯”，有碗沒有飯不行，有飯沒有碗也不行，要求內控合規中心、運行管理部、業務處理中心、監察室等相關部門積極配合，加強監控。在領導重視下，相關部門積極配合，電子銀行部加大了對電子銀行業務風險防范力度，為業務發展保駕護航。

    三、加大檢查力度，規范操作行為。找問題定“雷區”不是目的，針對問題搞好整改、排除“地雷”，減少案件隱患，才是開展“掃雷工程”活動的核心內容。為了促進電子銀行的健康發展，電子銀行部采取日常檢查和專項檢查相結合的方式，分層次、有重點地開展了電子銀行業務檢查和監督，及時排除隱患，將雷區、雷點消滅在萌芽狀態，有效遏制風險。在工作中，充分借用運行管理部檢查員的力量，將電子銀行日常業務檢查納入到其職責范圍之中，做到了每季業務檢查中涵蓋電子銀行業務，加大對柜面業務的監督檢查力度，降低操作風險，從而做到了電子銀行業務檢查經常化、制度化。同時我部加強了對基層行電子銀行業務發展的指導、檢查和督導工作，切實抓好業務管理環節，堵塞了業務漏洞，有效控制風險，保證了電子銀行業務在安全可控、優質高效的軌道上正常運行。

    四、加大培訓力度，提高風險防范能力。電子銀行部根據全行業務發展態勢和業務操作情況及基層行的業務需求，進行了認真的準備，電子銀行部指定專人，根據日常工作收集掌握的情況，結合實際按照產品功能、制度與風險管理、營銷技巧等不同內容，制作業務培訓課件，內容涵蓋了風險控制、操作規程、營銷技巧三個層面，針對不同的培訓對象采取集中授課、送教上門、電話解答、發送郵件等多種方式進行了業務培訓，并充分利用衡陽內網中電子銀行部門專欄及跑馬圈地欄目這一得天獨厚的有利平臺，使營銷和經辦人員能夠隨時查詢、下載和打印電子銀行有關制度辦法、營銷進度、售后維護等資料，遇疑難問題隨時培訓指導，有效地提高了全體員工的整體業務素質，也為員工搭建了一個學習、交流、發現問題、解決問題的平臺，為了增強培訓效果，不走形式，不走過場，由領導帶隊，多次深入到支行和網點一線，開展送教上門和業務交流活動，緊密結合基層實際工作中遇到的問題，提供一對一、面對面式的指導。在培訓過程中，力求將電子銀行風險點同員工將清楚，讓員工明了如何辦理電子銀行業務，如何進行風險防范，樹立電子銀行風險高壓線堅決不碰，雷區、雷點堅決不踩，做到警鐘常鳴。一季度已對8個支行進行了上門培訓，收到了較好的效果。

    五、嚴格操作行為，確保按章作業。一是努力提高全員對“掃雷工程”在防控案件風險中重要作用的認識，克服松懈情緒和消極應付思想，加強《電子銀行業務風險管理指引（試行）》的宣傳和學習，在實際操作中嚴把電子銀行客戶注冊關，堅決堅持“本人辦、本人簽、面對面、不間隔、交本人”原則，同時做好客戶風險提示和安全教育。二是嚴格糾錯處理。對柜員在操作中出現的違章行為，及時下達整改通知，根據情節輕重，實施批評教育、經濟處罰和行政處罰，通過強有力的管理措施，有效地降低柜員在操作中的違章行為，真正在全行形成“不想違、不能違、不敢違”的氛圍。