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2010年05月25日  來源：金融時(shí)報(bào)

    完善金融企業(yè)公司治理、建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度、加強(qiáng)金融從業(yè)人員的廉潔自律教育，是當(dāng)前金融業(yè)改革和發(fā)展面臨的重要課題。去年以來，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別制定了從業(yè)人員行為準(zhǔn)則。本報(bào)從今天起推出“貫徹落實(shí)金融行業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則”系列報(bào)道，對(duì)金融業(yè)監(jiān)管人員和從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則進(jìn)行分析解讀，并對(duì)金融機(jī)構(gòu)落實(shí)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則情況進(jìn)行報(bào)道，敬請(qǐng)關(guān)注。

    金融是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心，金融市場(chǎng)是社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，金融業(yè)健康有序發(fā)展不僅對(duì)國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著重要的基礎(chǔ)性作用，同時(shí)也涉及到廣大投資者的利益。因此，金融業(yè)的健康規(guī)范發(fā)展始終受到政府、監(jiān)管部門以及各方市場(chǎng)參與者的密切關(guān)注。最近，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)分別制定了銀行業(yè)、證券業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，業(yè)內(nèi)外對(duì)此給予了高度評(píng)價(jià)，并指出加強(qiáng)金融從業(yè)人員行為準(zhǔn)則的貫徹落實(shí)和學(xué)習(xí)宣傳，接受公眾的監(jiān)督，將更有利于增強(qiáng)金融從業(yè)人員責(zé)任意識(shí)，規(guī)范金融從業(yè)人員職業(yè)行為，提高金融從業(yè)人員社會(huì)公德、職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，有效防范道德風(fēng)險(xiǎn)，確保金融業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展。2010年1月25日，中共中央政治局常委、中央紀(jì)委書記賀國強(qiáng)在聽取有關(guān)工作匯報(bào)時(shí)強(qiáng)調(diào)指出：要將金融從業(yè)人員行為準(zhǔn)則在全國媒體刊發(fā)，接受社會(huì)的監(jiān)督。

    確實(shí)，隨著我國社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展，金融業(yè)的作用和地位越來越重要，所肩負(fù)的責(zé)任也越來越大。促進(jìn)金融業(yè)安全、高效、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)廣大存款人和金融消費(fèi)者的合法利益，需要多方面的因素與條件，而其中加強(qiáng)從業(yè)人員職業(yè)操守建設(shè)，建設(shè)一支高素質(zhì)的金融從業(yè)人員和監(jiān)管人員隊(duì)伍，是十分重要的基礎(chǔ)性工程。胡錦濤總書記指出，要制定有關(guān)規(guī)范，加強(qiáng)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德建設(shè)，培育銀行業(yè)從業(yè)人員良好的職業(yè)操守。溫家寶總理要求，金融系統(tǒng)要樹立“嚴(yán)格、規(guī)范、守法、誠信、創(chuàng)新”的行業(yè)作風(fēng)。

    近年來，我國金融從業(yè)人員違法犯罪案例時(shí)有發(fā)生，對(duì)銀行、證券和保險(xiǎn)行業(yè)聲譽(yù)造成不良影響，影響了金融業(yè)健康發(fā)展。2008年初，中央紀(jì)委組織央行和銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)研究制定金融行業(yè)監(jiān)管人員、從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則，以提高從業(yè)人員社會(huì)公德、職業(yè)道德和業(yè)務(wù)素質(zhì)，防范道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融業(yè)信譽(yù)，提升中國金融業(yè)競(jìng)爭力，推進(jìn)金融業(yè)反腐倡廉建設(shè)。“一行三會(huì)”對(duì)此積極響應(yīng)，將之前出臺(tái)的一些行業(yè)內(nèi)職業(yè)道德守則和執(zhí)業(yè)守則或準(zhǔn)則拿出來進(jìn)行了充分討論與調(diào)研，又借鑒了國內(nèi)外同行的經(jīng)驗(yàn)，并在業(yè)內(nèi)廣泛征求意見和建議，起草、修改并最終形成了銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)一整套監(jiān)管人員和從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為規(guī)范準(zhǔn)則、自律規(guī)則。金融主管部門希望通過制定并貫徹落實(shí)這一系列金融業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則，進(jìn)一步倡導(dǎo)金融業(yè)從業(yè)人員守法、自律、規(guī)范、公平、誠信、服務(wù)的行業(yè)風(fēng)氣，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為，提升廣大客戶對(duì)行風(fēng)建設(shè)的滿意度。

    記者了解到，規(guī)范金融業(yè)從業(yè)人員行為的準(zhǔn)則，主要包括兩方面，一方面是規(guī)范監(jiān)管人員的行為準(zhǔn)則，另一方面是規(guī)范金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的行為準(zhǔn)則。

    銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)除制定了《中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)工作人員守則》、《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行“約法三章”的通知》、《銀監(jiān)會(huì)系統(tǒng)監(jiān)管人員現(xiàn)場(chǎng)檢查若干紀(jì)律規(guī)定》、《關(guān)于嚴(yán)格執(zhí)行“約法三章”的實(shí)施意見》、《關(guān)于中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)干部配偶子女及其配偶個(gè)人經(jīng)商辦企業(yè)有關(guān)具體問題的規(guī)定》、《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)銀監(jiān)會(huì)工作人員履職回避工作的意見》和《銀監(jiān)會(huì)機(jī)關(guān)工作人員履職回避實(shí)施細(xì)則》外，2009年2月4日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)操守指引》，分別就銀行業(yè)從業(yè)人員正確處理與國家、與單位、與同業(yè)、與客戶、與社會(huì)的關(guān)系，提出了相應(yīng)的職業(yè)操守要求；對(duì)于從業(yè)人員規(guī)避利益沖突、抵制商業(yè)賄賂和黃賭毒等不良行為及違法犯罪行為提出了要求；對(duì)從業(yè)人員買賣股票提出了限制性要求?！吨敢穼?duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董（理）事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員的職業(yè)操守提出了6項(xiàng)高于普通從業(yè)人員的要求。

    銀監(jiān)會(huì)有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《指引》彌補(bǔ)了我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有統(tǒng)一的從業(yè)人員職業(yè)操守標(biāo)準(zhǔn)要求的空白，是銀監(jiān)會(huì)深入開展學(xué)習(xí)實(shí)踐科學(xué)發(fā)展觀，維護(hù)銀行業(yè)健康發(fā)展的重要措施。《指引》有利于引導(dǎo)從業(yè)人員規(guī)范職業(yè)行為、培育良好操守，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)建立符合科學(xué)發(fā)展觀要求的用人、育人和評(píng)價(jià)獎(jiǎng)懲員工的機(jī)制，推動(dòng)樹立和弘揚(yáng)中國銀行業(yè)嚴(yán)格、規(guī)范、守法、誠信、創(chuàng)新的行業(yè)作風(fēng)；有利于我國銀行業(yè)適應(yīng)金融國際化的新形勢(shì)，按照符合銀行業(yè)行業(yè)特點(diǎn)及要求來培育我國銀行業(yè)從業(yè)人員隊(duì)伍。

    從2000年開始，證監(jiān)會(huì)先后出臺(tái)了《中國證監(jiān)會(huì)行政許可執(zhí)法監(jiān)督暫行規(guī)定》、《關(guān)于認(rèn)真執(zhí)行勤政廉政“六項(xiàng)要求”的通知》和《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)教育提醒督促工作人員自覺遵守禁止買賣股票規(guī)定的通知》等一系列制度規(guī)定，對(duì)工作人員廉政勤政以及依法行政行為進(jìn)行規(guī)范和約束，強(qiáng)調(diào)證監(jiān)會(huì)工作人員“八要八不要”和證監(jiān)會(huì)辦案人員廉政“五不準(zhǔn)”。隨后，證監(jiān)會(huì)還于2009年11月4日頒布實(shí)施了《中國證監(jiān)會(huì)工作人員行為準(zhǔn)則》，明確工作人員在職業(yè)行為、職業(yè)責(zé)任、職業(yè)道德和職業(yè)紀(jì)律等方面的基本要求，從依法監(jiān)管、勤勉盡責(zé)、公正廉潔、保守秘密、回避等五個(gè)方面對(duì)證券監(jiān)管工作人員的行為進(jìn)行了約束。

    隨著我國資本市場(chǎng)的快速發(fā)展，證券期貨從業(yè)人員的規(guī)模不斷擴(kuò)大，截至2010年4月底，在中國證券業(yè)協(xié)會(huì)進(jìn)行執(zhí)業(yè)注冊(cè)的各類證券業(yè)從業(yè)人員約16萬人。為了規(guī)范證券業(yè)從業(yè)人員行為，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，2009年1月19日正式實(shí)施《證券業(yè)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》，對(duì)券商、基金、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)等從業(yè)人員的禁止行為作出明確規(guī)定。而早在2003年7月1日，《期貨從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則》就已出臺(tái)，并于2008年4月30日進(jìn)一步修訂完善。

    《證券業(yè)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則》的核心內(nèi)容之一是其第三章中對(duì)證券業(yè)從業(yè)人員禁止行為的具體規(guī)定?！稖?zhǔn)則》中既規(guī)定了所有證券業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的執(zhí)業(yè)規(guī)范，又根據(jù)不同類別機(jī)構(gòu)證券從業(yè)人員的特點(diǎn)，有針對(duì)性地列舉了證券公司、基金管理公司、證券投資咨詢機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)顧問機(jī)構(gòu)、證券資信評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)證券從業(yè)人員的禁止性行為?！镀谪洀臉I(yè)人員執(zhí)業(yè)行為準(zhǔn)則（修訂）》的核心內(nèi)容則是對(duì)期貨從業(yè)人員合規(guī)執(zhí)業(yè)行為進(jìn)行了規(guī)范，并列舉了期貨公司、期貨交易所的非期貨公司結(jié)算會(huì)員、期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)以及為期貨公司提供中間介紹業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的禁止性行為。

    保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)在2009年2月28日同時(shí)出臺(tái)了《保險(xiǎn)監(jiān)管人員行為準(zhǔn)則》和《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》。在保監(jiān)會(huì)組織指導(dǎo)下，中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)隨即制定了《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》。據(jù)了解，銷售誤導(dǎo)、理賠難、保險(xiǎn)從業(yè)人員流動(dòng)較大和不正當(dāng)競(jìng)爭等問題是調(diào)研過程中反映比較集中的問題。因此，《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則》在從業(yè)人員應(yīng)遵守的基本準(zhǔn)則、對(duì)保險(xiǎn)消費(fèi)者的責(zé)任、公平競(jìng)爭準(zhǔn)則等方面進(jìn)行了規(guī)范。而《保險(xiǎn)從業(yè)人員行為準(zhǔn)則實(shí)施細(xì)則》明確提出保險(xiǎn)從業(yè)人員要保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者利益、規(guī)范展業(yè)、嚴(yán)禁銷售誤導(dǎo)、嚴(yán)禁應(yīng)賠不賠、嚴(yán)禁不正當(dāng)競(jìng)爭。其中，特別對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高管人員和銷售人員兩類從業(yè)人員進(jìn)行了較多的行為規(guī)范。保險(xiǎn)銷售人員要嚴(yán)禁誤導(dǎo)，要明確向消費(fèi)者告知保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)性質(zhì)及費(fèi)用扣除情況，投資風(fēng)險(xiǎn)及收益的不確定性，不得口頭或書面承諾產(chǎn)品收益；不得將預(yù)期的投資收益與銀行利息或其他金融產(chǎn)品的收益，或與其他保險(xiǎn)公司的相關(guān)產(chǎn)品收益做不公正的比較。在客戶明確拒絕投保的情況下，不得強(qiáng)行繼續(xù)向客戶推銷，干擾客戶的正常工作和生活。同時(shí)，還對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的職業(yè)行為建立了激勵(lì)和約束機(jī)制。

    據(jù)了解，近期銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)已全面開展了宣傳和檢查從業(yè)人員學(xué)習(xí)相關(guān)行為準(zhǔn)則工作，監(jiān)管機(jī)關(guān)各部門、系統(tǒng)各單位和行業(yè)各機(jī)構(gòu)對(duì)行為準(zhǔn)則學(xué)習(xí)和宣傳重要性以及必要性的認(rèn)識(shí)進(jìn)一步深化，踐行行為準(zhǔn)則的自覺性進(jìn)一步增強(qiáng)。“三會(huì)”還要求積極營造輿論氛圍，以檢查工作為契機(jī)，探索建立提高監(jiān)管工作和執(zhí)業(yè)行為制度化和規(guī)范化水平的長效機(jī)制。

    如果說，完善金融企業(yè)公司治理、建立健全現(xiàn)代企業(yè)制度、加強(qiáng)金融從業(yè)人員廉潔自律教育，是當(dāng)前金融業(yè)改革和發(fā)展面臨的重要課題，那么，加強(qiáng)對(duì)金融從業(yè)人員的管理，規(guī)范其執(zhí)業(yè)行為，不僅是當(dāng)前一項(xiàng)緊迫的任務(wù)，更是一項(xiàng)長期的任務(wù)。沒有規(guī)矩不成方圓，我們相信，隨著我國金融市場(chǎng)法制建設(shè)的不斷完善，通過此次金融從業(yè)人員行為準(zhǔn)則學(xué)習(xí)和宣傳活動(dòng)，金融業(yè)從業(yè)人員的自律管理將進(jìn)入一個(gè)新的階段，我國金融業(yè)從業(yè)人員的素質(zhì)也將邁上一個(gè)新的臺(tái)階。